وام ازدواج یکی از تسهیلات بانکی برای زوجهای جوان است که مبلغ آن براساس قوانین بانک مرکزی تعیین میشود. این تسهیلات به مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۱۲۰ ماهه برای هر یک از زوجین واریز میشود. در شرایط خاصی امکان افزایش سقف این وام تا ۲ برابر برای زوجین وجود دارد. داشتن عقدنامه رسمی، ثبتنام در سامانه تسهیلات ازدواج، معرفی ضامن معتبر و اطلاع از مدت بازپرداخت و مبلغ اقساط ماهانه برخی از مواردی هستند که به شما در دریافت به موقع این تسهیلات و جلوگیری از مشکلات احتمالی کمک میکنند.
فهرست مطالب
به همین دلیل، در ادامه این مطلب از گروه نرمافزار حسابداری محک به صورت کامل و بهروز به بررسی مقدار دقیق تسهیلات ازدواج در سالهای ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵، شرایط دریافت، نحوه بازپرداخت، مدارک لازم برای ثبتنام، اقساط، کارمزد، بهترین بانکها برای دریافت این تسهیلات و سایر نکات مهم در این زمینه میپردازیم تا بتوانید این تسهیلات را به بهترین شکل و با بروز کمترین مشکل برای شروع زندگی مشترک خود دریافت کنید. با ما همراه باشید.
وام ازدواج چیست؟
وام ازدواج یکی از تسهیلات حمایتی است که با هدف کمک به جوانان و تسهیل آغاز زندگی مشترک به آنها اعطا میشود. این وام از طریق بسیاری از بانکها و موسسات مالی کشور برای متقاضیان واجد شرایط قابل دریافت است. مبلغ این وام به صورت سالانه و با در نظرگرفتن شرایط اقتصادی کشور (نرخ تورم و رشد قیمت ارز) تعیین میشود. به همین دلیل، میزان این تسهیلات در هر سال با تغییراتی همراه است تا مبلغ آن با قدرت خرید دریافتکنندگان این تسهیلات همخوانی داشته باشد.
شرایط دریافت وام ازدواج چیست؟
حساب و کتاب خود را محک بزنید
نرم افزار حسابداری محک ویژه +200 گروه شغلی
دریافت دمو و مشاوره رایگان
در صورت تمایل به دریافت مشاوره رایگان و مشاهده دمو نرم افزار حسابداری محک، لطفا فرم زیر را تکمیل نمایید.
تسهیلات ازدواج تنها به افرادی تعلق میگیرد که در بازه سنی ۱۴ تا ۵۰ سال قرار دارند و تاکنون از این تسهیلات استفاده نکردهاند. همچنین یکی از شرایط اصلی دریافت این وام، این است که بیش از ۴ سال از تاریخ ثبت عقد رسمی متقاضیان نگذشته باشد. داشتن تمامی این شرایط برای امکان ثبت درخواست وام الزامی است و در صورت نداشتن هر یک از آنها امکان بهرهمندی از تسهیلات ازدواج وجود نخواهد داشت.
در صورتی که متقاضی واجد شرایط اعلامشده باشد، با مراجعه به سامانه مربوطه، ثبتنام و تکمیل مراحل لازم میتواند برای دریافت این وام اقدام کند. پس از ثبت درخواست و بررسی اطلاعات، در صورت تایید نهایی، وام ازدواج مطابق ضوابط و مقررات تعیینشده در اختیار متقاضی قرار میگیرد.
نحوه ثبت نام وام ازدواج
اولین قدم برای دریافت تسهیلات ازدواج، ثبتنام در سامانه تسهیلات ازدواج است. در این مرحله، متقاضی باید اطلاعات فردی و مشخصات اولیه مورد نیاز را به صورت آنلاین در سامانه مربوطه وارد کند. در زمان ثبتنام اولیه نیازی به ارائه مدارک فیزیکی مانند شناسنامه، کارت ملی یا سند ازدواج ندارید و تنها درج اطلاعات پایه کافی است.
در اولین مرحله، پس از ورود به درگاه رسمی بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir، باید فرم ثبتنام اولیه که شامل دو بخش است، تکمیل شود. پیگیری و مشاهده وضعیت وام ازدواج نیز از طریق همین سامانه امکانپذیر است. در بخش ابتدایی این فرم، درج شماره ملی و تاریخ تولد متقاضی و همسر، تاریخ رسمی ثبت ازدواج و شماره تلفن همراه متقاضی برای شروع فرآیند ثبتنام الزامی است و بدون تکمیل آنها امکان ادامه مراحل وجود ندارد. پس از وارد کردن اطلاعات و ثبت کد امنیتی نمایشدادهشده در سامانه، به مرحله بعدی ثبتنام برای دریافت وام ازدواج ارجاع داده خواهید شد. در ثبت صحیح اطلاعات بسیار دقت کنید؛ زیرا هرگونه خطا باعث ایجاد مشکل یا تاخیر در روند دریافت وام خواهد شد.
در مرحله دوم ثبتنام، لازم است که اطلاعات مربوط به وضعیت خدمت سربازی و محل سکونت متقاضی به درستی وارد شود تا شرایط متقاضی برای تعیین وضعیت جهت دریافت تسهیلات ازدواج مورد بررسی بانک عامل قرار بگیرد. مشخص کردن وضعیت خدمت سربازی، وضعیت ایثارگری، وضعیت سکونت، استان و شهر محل سکونت و تایید محل سکونت در این بخش الزامی است. پس از پایان ثبتنام اینترنتی و تکمیل مراحل گفتهشده، متقاضی باید مدارک لازم را به صورت حضوری به شعبه تعیینشده تحویل دهد. این مدارک با هدف احراز هویت، بررسی شرایط دریافت وام و اطمینان از توان بازپرداخت تسهیلات از سوی بانک دریافت میشوند.
مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج
برای دریافت وام ازدواج، متقاضیان باید پس از ثبت نام در سامانه مربوطه و انتخاب بانک عامل، با همراهداشتن مدارک مورد نیاز به شعبه معرفیشده مراجعه کنند. این مدارک برای احراز هویت زوجین، تایید رسمی ازدواج، بررسی محل سکونت و ارزیابی وضعیت مالی و شغلی متقاضیان از سوی بانک دریافت میشوند و تکمیل صحیح آنها نقش مهمی در تسریع روند تشکیل پرونده و پرداخت وام دارد.
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات ازدواج عبارتاند از:
- اصل کارت ملی و شناسنامه متقاضی و همسر
- سند رسمی ازدواج
- قولنامه، اجارهنامه یا سند ملکی محل سکونت به همراه کد پستی صحیح و معتبر
- تاییدیه ثبتنام در سامانه ثنا
- پرینت گردش سه ماهه حساب بانکی متقاضی
- مدارک شغلی متقاضی مانند فیش حقوقی، قرارداد کاری یا گواهی اشتغال به کار
- پرینت کد رهگیری ثبتنام وام ازدواج و استعلام وضعیت تعیین شعبه
مبلغ، اقساط و بازپراخت وام ازدواج چگونه است؟
مبلغ، شرایط و نحوه بازپرداخت تسهیلات ازدواج بر اساس ضوابط اعلامشده از سوی بانک مرکزی تعیین میشود. مطابق با بخشنامه شماره 451/02 مورخ 05/01/1404 بانک مرکزی و در اجرای بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1404 کل کشور، شبکه بانکی موظف به پرداخت تسهیلات قرضالحسنه ازدواج به متقاضیان واجد شرایط است. این تسهیلات از محل سپردههای قرضالحسنه جاری و پسانداز بانکها (غیر از بانکهای قرضالحسنه) تامین میشود.
وام ازدواج چقدر است؟ بر اساس این بخشنامه، مبلغ تسهیلات ازدواج در سال 1404 برای هر یک از زوجین معادل سه میلیارد ریال (3,000,000,000) در نظر گرفته شده و دوره بازپرداخت آن ۱۰ ساله است. همچنین برای زوجهای جوانتر، یعنی زوجهایی که سن آقا کمتر از ۲۵ سال و سن خانم کمتر از ۲۳ سال باشد، مبلغ وام افزایش یافته و به سه میلیارد و پانصد میلیون ریال (3,500,000,000) برای هر نفر میرسد. بازپرداخت وام ازدواج نیز با نرخ سود ۴ درصدی و به صورت اقساط ۱۲۰ ماهه، معادل ۱۰ سال، انجام میشود. در هر قسط، هر یک از زوجین موظف به پرداخت ۲۵,۰۰۰,۰۰۰ ریال (بدون اعمال مبلغ کارمزد) هستند.
این مبالغ مربوط به متقاضیان عادی بوده و برخی گروهها نظیر خانوادههای ایثارگران، آزادگان و جانبازان مشمول تسهیلات ویژهتری میشوند. این افراد در صورت داشتن شرایط دریافت تسهیلات ازدواج، میتوانند این تسهیلات را تا دو برابر مبلغ تعیینشده برای افراد عادی دریافت کنند. مبلغ دقیق وام ازدواج 1405 نیز هنوز به طور رسمی در متن لایحه بودجه جدید درج نشده و جزئیات نهایی آن به صورت شفاف اعلام نشده است. با این حال، طبق اظهارات اعضای کمیسیون فرهنگی مجلس، در مصوبه پیشنهادی مبلغ تسهیلات ازدواج در سال آینده به دلیل تسهیل ازدواج و کاهش موانع مالی پیش روی جوانان افزایش خواهد یافت.
مبلغ این وام برای جوانان بالای ۲۵ سال، از ۳۰۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان و برای افراد کمتر از ۲۵ سال از ۳۵۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان خواهد رسید. البته اجرای نهایی این ارقام مشروط به تصویب قطعی در فرآیند بررسی بودجه و ابلاغ رسمی آن خواهد بود.
کارمزد وام ازدواج
کارمزد وام ازدواج مبلغی است که بانکها در ازای ارائه تسهیلات و خدمات مربوط به تسهیلات ازدواج از متقاضی دریافت میکنند. این هزینه به صورت درصدی از مبلغ وام محاسبه شده و در طول دوره بازپرداخت، به مبلغ اقساط وام اضافه میشود. در شرایط فعلی، نرخ کارمزد تسهیلات ازدواج به صورت سالانه ۴ درصد تعیین شده است. به عبارتی، دریافتکنندگان این وام به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافتی، باید به صورت سالانه ۴ میلیون تومان به عنوان کارمزد به بانک بپردازند.
براساس این نرخ، اگر مبلغ تسهیلات ازدواج ۳۵۰ میلیون تومان (۱۴۰۴) باشد، میزان اقساط ماهانه وام با احتساب کارمزد، حدود ۳ میلیون و ۱۹۰ هزار تومان خواهد بود. این مبلغ شامل بازپرداخت اصل وام به همراه کارمزد آن است و تا پایان دوره بازپرداخت به صورت ماهانه پرداخت میشود.
بهترین بانک برای وام ازدواج
بررسی آمارهای منتشرشده در شهریورماه ۱۴۰۴ نشان میدهد که رقابت میان بانکهای کشور برای پرداخت وام ازدواج همچنان با جدیت ادامه دارد. با این حال، در رتبهبندی بانکها در ماه شهریور بانک سامان با عملکردی قابل توجه و اختلاف محسوس نسبت به سایر بانکها در صدر جدول قرار گرفته است. این رتبهبندی براساس اطلاعات ثبتشده و ارزیابی میزان فعالیت بانکها در استانهای مختلف کشور تهیه شده است:
- بانک سامان: بانک سامان در ۱۶ استان، به عنوان فعالترین و بهترین بانک برای وام ازدواج در شهریورماه شناخته شده است. این بانک با سرعت بالا در انجام فرآیندها و ارائه خدمات شفاف جایگاه نخست را با اختلاف به دست آورده است.
- بانک شهر: بانک شهر در ۱۱ استان، به عنوان رتبه دوم بانک محبوب ارائهدهنده خدمات وام ازدواج شناخته شده است. این جایگاه نشاندهنده ثبات عملکرد و حضور موثر این بانک در پرداخت تسهیلات ازدواج است.
- بانک تجارت: بانک تجارت در ۹ استان، جایگاه سوم بانک محبوب ارائهدهنده خدمات وام ازدواج را به خود اختصاص داده است. رتبه این بانک نسبت به برخی ماههای قبل با کاهش جزئی همراه بوده است؛ اما همچنان در میان سه بانک برتر کشور باقی مانده است و به عنوان بانکی قابل اعتماد در حوزه پرداخت تسهیلات ازدواج شناخته میشود.
ملی، ملت، صادرات، تجارت، سپه، رفاه کارگران، کشاورزی، مسکن، پست بانک، پارسیان، سامان، قرضالحسنه مهر ایران و رسالت از دیگر بانکهایی هستند که شما برای دریافت تسهیلات ازدواج میتوانید به آنها مراجعه کنید.
نکات کلیدی و اشتباهات رایج در دریافت وام ازدواج
مراحل اداری، زمانبندی مشخص و حساسیت بانکها در بررسی مدارک باعث شده است که بسیاری از متقاضیان وام ازدواج در مسیر دریافت آن با مشکل مواجه شوند. آگاهی از شرایط، مهلتها و الزامات بانکی، نقش مهمی در تسریع روند پرداخت و جلوگیری از رد یا حذف درخواست وام شما دارد.
مهمترین نکات کاربردی و اشتباهاتی که باعث تاخیر یا اختلال در دریافت تسهیلات ازدواج میشود، عبارتاند از:
- پس از ثبتنام در سامانه و تعیین شعبه بانک عامل، حداکثر یک ماه فرصت دارید تا با مدارک لازم به شعبه معرفیشده مراجعه کنید. در غیر این صورت، درخواست شما به صورت خودکار از سامانه حذف خواهد شد.
- تعداد و نوع ضامنها براساس رتبه اعتبارسنجی متقاضی تسهیلات ازدواج توسط بانک مشخص میشود. با توجه به این رتبه، ارائه یک یا دو ضامن الزامی خواهد بود. ضامن رسمی، فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق، یارانه نقدی یا سهام عدالت نیز به عنون پشتوانه بازپرداخت اقساط قابل قبول است.
- پس از تایید اولیه اطلاعات در سامانه، متقاضی تنها ۱۲ روز فرصت دارد تا برای تشکیل پرونده به شعبه بانک مراجعه کند. در غیر این صورت، نوبت لغو میشود و اولویت دریافت وام از بین میرود.
- برای دریافت وام ازدواج محدودیت سنی خاصی در نظر گرفته نشده است؛ اما آقایان موظفاند وضعیت نظام وظیفه خود را بهصورت مشخص و با ارائه مدرک معتبر، مشخص کنند.
- واردکردن نادرست اطلاعاتی مانند کدملی، شماره تلفن همراه یا مشخصات عقدنامه باعث ایجاد مشکل یا تاخیر در روند بررسی پرونده خواهد شد.
- در صورتی که ضامن رتبه اعتباری پایینی داشته باشد، دریافت وام طولانیتر یا رد خواهد شد.
- برخی متقاضیان به دلیل عدم دریافت نتیجه سریع، چندین بار اقدام به ثبتنام میکنند. این کار باعث تداخل سیستمی میشود و مشکلات بیشتری ایجاد میکند.
- انتخاب بانکهایی که منابع مالی کافی ندارند یا در زمینه معرفی ضامن سختگیری بیشتری دارند، روند دریافت وام را با مشکل یا تاخیر مواجه میسازد.
جمع بندی
وام ازدواج یکی از حمایتهای مالی دولت برای زوجهای جوان در سالهای ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ است که با مبلغ مشخص، کارمزد پایین و اقساط بلندمدت بخشی از هزینههای آغاز زندگی مشترک را پوشش میدهد. مبلغ دقیق این وام، شرایط دریافت، مدارک لازم، اقساط، کارمزد و نحوه بازپرداخت آن بخشی از مطالب گفتهشده هستند که به شما کمک میکنند تا بدون اتلاف وقت و با آگاهی کامل برای ثبتنام و پیگیری مراحل بانکی این تسهیلات اقدام کنید.
با توجه به تغییرات احتمالی قوانین و مقدار این وام، بهتر است پیش از ثبتنام نهایی، آخرین جزئیات مربوط به شرایط و اقساط تسهیلات ازدواج ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ را بررسی کرده و بانک مناسب را انتخاب کنید. در این صورت، آغاز این مسیر تا زمان دریافت تسهیلات برای شما با کمترین خطا مواجه خواهد بود و با موفقیت به اتمام خواهد رسید.
