دستگاه کارتخوان یکی از ابزارهای مهم و ضروری برای کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ است. این دستگاه علاوه بر تسهیل در پرداخت‌های نقدی، امکان دریافت وام را نیز برای صاحبان کسب‌وکارها فراهم می‌کند. وام با دستگاه کارتخوان جزو پرتقاضاترین وام‌های بانکی است که به صاحبان کسب‌وکارهای دارای دستگاه کارتخوان تعلق می‌گیرد. این وام با شرایط و ضوابط خاصی ارائه می‌شود و برای توسعه کسب و کار، خرید تجهیزات، پرداخت بدهی‌ها و سایر نیازهای مالی مورد استفاده قرار گیرند. در این مقاله از گروه نرم افزار حسابداری محک به بررسی شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان می‌پردازیم و نکات مهمی را که باید در این زمینه بدانید، بیان می‌کنیم. با ما همراه باشید.
فهرست مطالب
دریافت وام با دستگاه کارتخوان
دریافت وام با دستگاه کارتخوان یکی از تسهیلاتی است که اغلب بانک‌ها به دارندگان این دستگاه‌ها ارائه می‌دهند. برای دریافت این وام، دارندگان دستگاه پوز می‌توانند با ارائه میانگین گردش حساب متصل به دستگاه خود، وام بگیرند. دریافت وام با دستگاه کارتخوان برای افرادی که فعالیت تجاری دارند و نیاز به سرمایه‌گذاری یا توسعه کسب و کار خود دارند، مناسب است.
بسته به بانکی که دستگاه پوز شما به آن متصل است، شرایط و سقف وام دستگاه کارتخوان متفاوت است. از این رو بهتر است قبل از هر کاری تسهیلات بانک‌های مختلف را در این زمینه بررسی کنید تا بهترین وام را متناسب با وضعیت خود انتخاب کنید.
شرایط و مدارک دریافت وام با دستگاه کارتخوان
دریافت وام با دستگاه کارتخوان دارای شرایط خاصی است که باید رعایت شود. برخی از این شرایط عبارتند از:
- داشتن دستگاه کارتخوان فعال
- گذشت حداقل ۶ ماه از زمان دریافت دستگاه کارتخوان
- میانگین گردش حساب که بسته به بانک متفاوت است
- ارائه ضامن معتبر
- ارائه چک ضمانت
- سپرده‌گذاری (میزان سپرده بسته به بانک متفاوت است)
- داشتن سن بالای ۱۸ سال
- نداشتن بدهی معوق به بانک
- نداشتن چک برگشتی
برخورداری از رتبه اعتبارسنجی مناسب در بانک مورد نظربرای دریافت وام با دستگاه کارتخوان، باید از بانک مربوطه فرم درخواست وام را دریافت و تکمیل کرده و همراه با مدارک لازم ارائه دهید.
مبلغ وام با توجه به میانگین گردش حساب شما تعیین می‌شود و معمولاً بین 10میلیون تا 5میلیارد تومان است. نرخ بهره وام با دستگاه کارتخوان نیز بستگی به بانک انتخابی شما دارد و معمولاً بین 6 تا 24 درصد در سال است. مدت بازپرداخت وام با دستگاه کارتخوان نیز متغیر است و می‌تواند بین 6 تا 60 ماه باشد. در ادامه به بررسی انواع وام بانکی دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف می‌پردازیم.
انواع وام بانکی دستگاه کارتخوان
انواع وام دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف شامل موارد زیر است:
وام با دستگاه کارت خوان بانک سپه
مبلغ این وام بر اساس میانگین موجودی حساب در ۶ ماه اخیر صاحب حساب متصل به دستگاه کارتخوان تعیین می‌شود و می‌تواند بین ۱۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان متغیر باشد. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است و اقساط آن نیز بسته به انتخاب وام‌گیرنده، بین ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل تنظیم خواهد بود. البته شرط مهم دریافت این وام، نداشتن سابقه چک برگشتی در سوابق بانکی متقاضی است.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک ملی
مهم‌ترین ضمانت برای دریافت این طرح، جواز کسب و اعتبار شغلی صاحب دستگاه کارتخوان است. سقف وام در طرح پذیرنده ملی تا ۵ میلیارد تومان با نرخ سود ۲۳ درصد تعیین شده است. البته در صورت درخواست وام قرض‌الحسنه همین طرح، سقف وام به ۲۰۰ میلیون تومان و نرخ سود به ۴ درصد کاهش می‌یابد. همچنین برای بهره‌مندی از این تسهیلات، حداقل باید ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه داشته باشید.
وام با دستگاه کارتخوان صادرات
بانک صادرات یکی از بانک‌هایی است که تسهیلات دستگاه کارتخوان ارائه می‌کند. در طرح صبای سپهر ۲، متقاضیان باید دارای سپرده کافی به مدت ۳ تا ۱۲ ماه باشند، ضامن معتبر و چک تضمینی ارائه دهند و چک برگشتی نداشته باشند. سقف تسهیلات در این طرح تا ۵ میلیارد تومان است و نرخ سود آن ۲۳ درصد تعیین شده است.
وام با دستگاه کارتخوان تجارت
مهم‌ترین شرط برای دریافت وام پی‌نو بانک تجارت، داشتن دستگاه کارتخوان فعال و ثبت‌نام در اپلیکیشن پات لایف و رتبه اعتباری مناسب متقاضی است. سقف این وام تا ۵۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن صفر درصد با بدون کارمزد تعیین شده است. بازپرداخت وام نیز حداکثر یک ماه است. همچنین متقاضی باید در هنگام ثبت درخواست، حداقل ۱۲۰٪ مبلغ تسهیلات تراکنش موفق داشته باشد و نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک شهر
بانک شهر بر اساس میزان خواب سپرده شما در این بانک (حداقل به مدت ۶ ماه)، تسهیلات مرتبط با دستگاه کارتخوان ارائه می‌دهد. سقف این وام تا ۲ میلیارد تومان بوده و بازپرداخت آن در دوره‌ای ۳۶ ماهه انجام می‌شود.
وام با دستگاه کارتخوان بانک رفاه
بانک رفاه در قالب این طرح، به متقاضیان تا سقف ۵.۳ میلیارد تومان وام پرداخت می‌کند. مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب طی ۲ تا ۶ ماه اخیر تعیین شده و بازپرداخت آن نیز بین ۶ تا ۳۶ ماه خواهد بود. متقاضیان می‌توانند تا ۶ برابر کارکرد حساب خود از بانک رفاه تسهیلات دریافت کنند.
وام با دستگاه کارتخوان ملت
تسهیلات کارتخوان بانک ملت در دو قالب ارائه می‌شود؛ وام قرض‌الحسنه که ۴ درصد سود دارد و حداکثر ۶ ماه بازپرداخت دارد و وام عادی که ۱۸ درصد سود دارد و بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه ادامه دارد. مدت زمان خواب سپرده ۳ ماه و نسبت مبلغ وام به میزان سپرده ۲۰۰۰٪ است. سقف وام دستگاه پوز بانک ملت نیز در هر دو حالت تا ۲.۳ میلیارد تومان است. لازم به ذکر است که ثبت نام وام کارتخوان بانک ملت به صورت حضوری و آنلاین (سامانه فرابانک) انجام می‌گیرد.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک کارآفرین
برای استفاده از این طرح بانک کارآفرین، متقاضی باید حداقل ۶ ماه تراکنش داشته باشد و می‌تواند تا ۲۸۰ درصد مبلغ سپرده‌اش وام دریافت کند. سقف وام ۳ میلیارد تومان است و نرخ سود آن بسته به مقدار تراکنش، مدت بازپرداخت و ضریب برابری ۱۸، ۲۱ یا ۲۳ درصد تعیین می‌شود. بازپرداخت وام نیز در سه دوره ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه قابل تسویه است.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک گردشگری
اگر در حساب سپرده‌تان در بانک گردشگری مبلغی داشته باشید و حداقل ۶ ماه از افتتاح آن گذشته باشد، می‌توانید تا دو برابر موجودی سپرده وام دریافت کنید. سقف این وام ۱ میلیارد تومان است و بازپرداخت آن در ۲۴ ماه انجام می‌شود. نکته قابل توجه، سود ۱۰ درصدی این طرح است که نسبت به بسیاری از طرح‌های بانکی کمتر است.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک اقتصادنوین
سقف وام با دستگاه کارتخوان بانک اقتصاد نوین ۵۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است. میزان سود دقیق وام بستگی به نوع قراردادی دارد که در روز اول با بانک بسته‌اید. همچنین، مبلغ وام می‌تواند تا ۲۰۰ درصد سپرده‌گذاری شما باشد.
وام با دستگاه کارتخوان مهر ایران
بانک مهر اعلام کرده این وام کاملاً بدون سود است، اما برای کارمزد بانک، ۴ درصد سود از متقاضی دریافت می‌شود. سقف وام در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان است و بر اساس تراکنش‌های دستگاه پوز تعیین می‌شود. بازپرداخت وام نیز در ۶۰ ماه انجام می‌گیرد.
وام با دستگاه کارتخوان از بانک سرمایه
سقف این وام برای اشخاص حقیقی ۲۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. نرخ سود وام به مدت خواب سپرده بستگی دارد و بین ۴ تا ۱۵ درصد متغیر است. وامی که با سود ۴ درصدی ارائه می‌شود، بازپرداخت ۳۶ ماهه دارد و وام با سود ۱۵ درصدی نیز بازپرداخت ۶۰ ماهه خواهد داشت.
مزایا و معایب دریافت وام با دستگاه کارتخوان
دریافت وام با دستگاه کارتخوان مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:
مزایا:
- امکان دریافت تسهیلات با نرخ ترجیحی
- مدت بازپرداخت طولانی
- امکان دریافت تسهیلات تا 5 میلیارد تومان
- تنوع در شیوه بازپرداخت
معایب:
- نیاز به ارائه وثیقه و معرفی ضامن
- محدودیت در میزان وام بر اساس گردش حساب و تراکنش دستگاه کارتخوان
- نرخ سود نسبتاً بالا
- ممکن است موجب افزایش مالیات بر اساس تراکنش دستگاه کارتخوان شود
نکات مهم دریافت وام با دستگاه کارتخوان
دریافت وام با دستگاه کارتخوان نیز مانند هر نوع وام دیگری، نکات و شرایطی دارد که باید به آن‌ها توجه کرد. در ادامه به برخی از این نکات مهم اشاره می‌کنیم:
- شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان را بررسی کنید. هر بانک و مؤسسه مالی شرایط خاص خود را برای اعطای وام با دستگاه کارتخوان دارد. بنابراین، قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط و مدارک مورد نیاز را از بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر خود استعلام بگیرید.
- به اعتبارسنجی بانک توجه کنید. بانک‌ها قبل از اعطای وام، اعتبارسنجی دقیقی از متقاضیان انجام می‌دهند. این اعتبارسنجی شامل بررسی سوابق مالی، اعتباری و شغلی متقاضی است. بنابراین، اگر اعتبار خوبی داشته باشید، شانس دریافت وام با دستگاه کارتخوان برای شما بیشتر خواهد بود.
- مبلغ و مدت بازپرداخت وام را تعیین کنید. قبل از اقدام به دریافت وام، مبلغ و مدت بازپرداخت وام را با توجه به نیازهای مالی خود تعیین کنید. توجه داشته باشید که مبلغ وام باید متناسب با درآمد و توان مالی شما باشد تا بتوانید آن را به موقع بازپرداخت کنید.
- نرخ سود وام را مقایسه کنید. نرخ سود وام دستگاه کارتخوان از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. بنابراین، قبل از انتخاب بانک، نرخ سود وام‌های مختلف را مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- شرایط و تعهدات قرارداد وام را مطالعه کنید. قبل از امضای قرارداد وام، آن را با دقت مطالعه کنید و در صورت داشتن هرگونه سوال یا ابهام، از بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود سوال کنید.
- از شرایط فسخ وام آگاه باشید. در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام، ممکن است با جریمه‌های سنگینی مواجه شوید. بنابراین، قبل از دریافت وام، از شرایط فسخ وام آگاه باشید تا در صورت بروز مشکل، بتوانید از آن‌ها استفاده کنید.
دریافت وام با دستگاه کارتخوان می‌تواند یک راه‌حل مالی مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط باشد. با رعایت نکات ذکر شده، می‌توانید شانس خود را برای دریافت این نوع وام افزایش دهید.
سوالات متداول در زمینه وام با دستگاه کارتخوان
آیا اشخاص حقیقی بدون جواز کسب هم می‌توانند از این وام استفاده کنند؟
بله، در بعضی بانک‌ها این امکان وجود دارد؛ البته به شرطی که:
- دستگاه کارتخوان به نام خود متقاضی ثبت شده باشد.
- تراکنش‌ها منظم و با حجم قابل توجهی انجام شوند.
- سایر شرایط اعتباری مانند نداشتن چک برگشتی رعایت شده باشد.
این وام‌ها نیاز به ضامن یا وثیقه دارند؟
بسته به مبلغ وام و بانک ارائه دهنده، شرایط ضمانت متفاوت است. برای وام‌های خرد، معمولاً میتوان بدون ضامن یا صرفاً با ضمانت حساب سپرده یا سهام عدالت وام گرفت. اما برای مبالغ بالاتر، اغلب نیاز به ضامن رسمی، ارائه چک یا سفته وجود دارد.
با دارا بودن چه نوع کارتخوان‌هایی میتوان وام گرفت؟
- کارتخوان‌هایی که به‌نام شخص متقاضی ثبت شده‌اند.
- دستگاه‌هایی که به کد مالیاتی و پرونده مالیاتی فعال متصل هستند.
- کارتخوان‌های بانکی یا پرداخت‌یاری رسمی (وابسته به شرکت‌های دارای مجوز از شاپرک).
چقدر میتونم با کارتخوان وام بگزرم
سلام الان ما وام می‌خوایم بگیریم با این دستگاه به کجا باید مراجعه کنیم چیکار باید بکنیم
ماکه ضامن نداریم نمیشه همون تراکنشهامون بشن ضامنمون