شرایط و مدارک دریافت وام با دستگاه کارتخوان + نکات مهم

دستگاه کارتخوان یکی از ابزارهای مهم و ضروری برای کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ است. این دستگاه علاوه بر تسهیل در پرداخت‌های نقدی، امکان دریافت وام را نیز برای صاحبان کسب‌وکارها فراهم می‌کند. وام با دستگاه کارتخوان جزو پرتقاضاترین وام‌های بانکی است که به صاحبان کسب‌وکارهای دارای دستگاه کارتخوان تعلق می‌گیرد. این وام با شرایط و ضوابط خاصی ارائه می‌شود و برای توسعه کسب و کار، خرید تجهیزات، پرداخت بدهی‌ها و سایر نیازهای مالی مورد استفاده قرار گیرند. در این مقاله از گروه نرم افزار حسابداری محک به بررسی شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان می‌پردازیم و نکات مهمی را که باید در این زمینه بدانید، بیان می‌کنیم.

فهرست مطالب

دریافت وام با دستگاه کارتخوان

دریافت وام با دستگاه کارتخوان یکی از تسهیلاتی است که اغلب بانک‌ها به دارندگان این دستگاه‌ها ارائه می‌دهند. برای دریافت این وام، دارندگان دستگاه پوز می‌توانند با ارائه میانگین گردش حساب متصل به دستگاه خود، وام بگیرند. دریافت وام با دستگاه کارتخوان برای افرادی که فعالیت تجاری دارند و نیاز به سرمایه‌گذاری یا توسعه کسب و کار خود دارند، مناسب است.

بسته به بانکی که دستگاه پوز شما به آن متصل است، شرایط و سقف وام دستگاه کارتخوان متفاوت است. از این رو بهتر است قبل از هر کاری تسهیلات بانک‌های مختلف را در این زمینه بررسی کنید تا بهترین وام را متناسب با وضعیت خود انتخاب کنید.

شرایط و مدارک دریافت وام با دستگاه کارتخوان

دریافت وام با دستگاه کارتخوان دارای شرایط خاصی است که باید رعایت شود. برخی از این شرایط عبارتند از:

• داشتن دستگاه پوز فعال و معتبر
• داشتن حداقل 6 ماه سابقه فعالیت با دستگاه پوز
• داشتن میانگین گردش حساب حداقل 10 میلیون تومان در ماه
• داشتن ضامن معتبر
• داشتن چک تضمینی

برای دریافت وام با دستگاه کارتخوان، باید از بانک مربوطه فرم درخواست وام را دریافت و تکمیل کرده و همراه با مدارک لازم ارائه دهید.

مبلغ وام با توجه به میانگین گردش حساب شما تعیین می‌شود و معمولاً بین 50 تا 200 میلیون تومان است. نرخ بهره وام با دستگاه کارتخوان نیز بستگی به بانک انتخابی شما دارد و معمولاً بین 6 تا 24 درصد در سال است. مدت بازپرداخت وام با دستگاه کارتخوان نیز متغیر است و می‌تواند بین 6 تا 36 ماه باشد. در ادامه به بررسی انواع وام بانکی دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف می‌پردازیم.

انواع وام بانکی دستگاه کارتخوان

انواع وام دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف شامل موارد زیر است.

وام با دستگاه کارتخوان از بانک سامان

بانک سامان یکی از بانک‌های خصوصی کشور است که خدمات متنوعی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد. برای دریافت وام از بانک سامان با دستگاه کارتخوان، شما باید شرایط زیر را داشته باشید:

• دارای سپرده قرض‌الحسنه در یکی از شعب بانک سامان باشید.
• دارای میانگین ۶ ماهه حساب متصل به دستگاه کارتخوان باشید.
• دارای دو ضامن رسمی و یک فقره چک برای تضمین وام باشید.

سقف وام برای دارندگان دستگاه کارتخوان بانک سامان ۲۰۰ میلیون تومان و ضریب برابری تسهیلات ۵۰ درصد است. مدت بازپرداخت وام هم بسته به عملکرد دارنده دستگاه کارتخوان متغیر است.

وام با دستگاه کارتخوان از بانک ملی

برای دریافت وام با دستگاه کارتخوان از بانک ملی می‌توانید با ایجاد میانگین حساب و معرفی ضامن تسهیلات دریافت کنید. برخی از شرایط دریافت این وام عبارتند از:

• حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی داشته باشید که حداقل ۶ ماه فعال باشد.
• گردش حساب مناسب داشته باشید که حداقل ۳ ماه مداوم باشد.
• ضامن رسمی، جواز کسب یا سند ملکی داشته باشید.

میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید بستگی به میزان سپرده شما دارد. شما می‌توانید تا ۳ برابر سپرده خود و تا حداکثر ۲ میلیارد تومان وام بگیرید. مدت بازپرداخت وام ۳۶ ماه است و کارمزد آن بین ۱ تا ۲۳ درصد متغیر است که بر اساس معدل حساب و ضریب برابری تسهیلات محاسبه می‌شود.

وام با دستگاه کارتخوان از بانک شهر

بانک شهر یکی از بانک‌های خصوصی ایران است که تسهیلات مختلفی را به افراد حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. یکی از این تسهیلات، وام با دستگاه کارتخوان است. این وام به افرادی که دارای دستگاه کارتخوان بانک شهر هستند و حداقل 6 ماه از تاریخ دریافت دستگاه گذشته باشد، تعلق می‌گیرد. مدت بازپرداخت این تسهیلات از 12 تا 36 ماه است.

شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان بانک شهر:

• داشتن دستگاه کارتخوان بانک شهر
• گذشت حداقل 6 ماه از تاریخ دریافت دستگاه
• داشتن جواز کسب معتبر
• داشتن ضامن رسمی (هم‌صنف)
• نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوق در بانک شهر

وام با دستگاه کارتخوان از بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد یکی از بانک‌هایی است که به دارندگان دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت اینترنتی تسهیلات وام فوری ارائه می‌دهد. این تسهیلات بر اساس امتیاز ناشی از ماندگاری وجوه در حساب‌های خود و امتیاز ناشی از تراکنش‌های دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت اینترنتی محاسبه می‌شود.

شما باید حداقل 6 ماه در بانک پاسارگاد حساب داشته باشید و 3 ماه بعد از آن به صورت مداوم گردش حساب داشته باشید. همچنین ارائه وثیقه یا تضمین مورد قبول بانک جزو شرایط دریافت وام است. نرخ سود این وام بین 6 تا ۲۳ درصد متغیر است و مدت زمان بازپرداخت آن حداکثر 36 ماه است.

وام با دستگاه کارتخوان از بانک ملت

طرح پذیرندگان بانک ملت یکی از تسهیلات این بانک برای افراد دارای درگاه‌های متصل به شرکت به پرداخت ملت است. این طرح بر اساس امتیاز و رتبه پذیرندگان تعیین می‌شود که بر اساس منابع حساب و عملکرد پایانه‌های فروش محاسبه می‌شود. حداکثر مبلغ تسهیلات این طرح ۳۲ میلیارد ریال است.

استفاده از این تسهیلات بر مبنای رتبه اعتباری ۱ تا ۵ افراد و سرمایه ثابت یا در گردش است. برای هرکدام از این موارد سقف تسهیلات وام،‌ دوره بازپرداخت، ضریب برابری و سود تسهیلات متغیر است.

مزایا و معایب دریافت وام با دستگاه کارتخوان

دریافت وام با دستگاه کارتخوان مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

مزایا:

• امکان دریافت تسهیلات با نرخ ترجیحی
• مدت بازپرداخت طولانی
• امکان دریافت تسهیلات تا 200 میلیون تومان
• تنوع در شیوه بازپرداخت

معایب:

• نیاز به ارائه وثیقه و معرفی ضامن
• محدودیت در میزان وام بر اساس گردش حساب و تراکنش دستگاه کارتخوان
• نرخ سود نسبتاً بالا
• ممکن است موجب افزایش مالیات بر اساس تراکنش دستگاه کارتخوان شود

نکات مهم دریافت وام با دستگاه کارتخوان

دریافت وام با دستگاه کارتخوان نیز مانند هر نوع وام دیگری، نکات و شرایطی دارد که باید به آن‌ها توجه کرد. در ادامه به برخی از این نکات مهم اشاره می‌کنیم:

• شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان را بررسی کنید. هر بانک و مؤسسه مالی شرایط خاص خود را برای اعطای وام با دستگاه کارتخوان دارد. بنابراین، قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط و مدارک مورد نیاز را از بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر خود استعلام بگیرید.
• به اعتبارسنجی بانک توجه کنید. بانک‌ها قبل از اعطای وام، اعتبارسنجی دقیقی از متقاضیان انجام می‌دهند. این اعتبارسنجی شامل بررسی سوابق مالی، اعتباری و شغلی متقاضی است. بنابراین، اگر اعتبار خوبی داشته باشید، شانس دریافت وام با دستگاه کارتخوان برای شما بیشتر خواهد بود.
• مبلغ و مدت بازپرداخت وام را تعیین کنید. قبل از اقدام به دریافت وام، مبلغ و مدت بازپرداخت وام را با توجه به نیازهای مالی خود تعیین کنید. توجه داشته باشید که مبلغ وام باید متناسب با درآمد و توان مالی شما باشد تا بتوانید آن را به‌موقع بازپرداخت کنید.
• نرخ سود وام را مقایسه کنید. نرخ سود وام دستگاه کارتخوان از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. بنابراین، قبل از انتخاب بانک، نرخ سود وام‌های مختلف را مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
• شرایط و تعهدات قرارداد وام را مطالعه کنید. قبل از امضای قرارداد وام، آن را با دقت مطالعه کنید و در صورت داشتن هرگونه سوال یا ابهام، از بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود سوال کنید.
• از شرایط فسخ وام آگاه باشید. در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام، ممکن است با جریمه‌های سنگینی مواجه شوید. بنابراین، قبل از دریافت وام، از شرایط فسخ وام آگاه باشید تا در صورت بروز مشکل، بتوانید از آن‌ها استفاده کنید.

دریافت وام با دستگاه کارتخوان می‌تواند یک راه‌حل مالی مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط باشد. با رعایت نکات ذکر شده، می‌توانید شانس خود را برای دریافت این نوع وام افزایش دهید.

سوالات متداول در زمینه وام با دستگاه کارتخوان