وام مضاربه چیست؟ شرایط ثبت نام وام مضاربه چیست؟

وام مضاربه نوعی تسهیلات بانکی برای فعالان تجاری و بازرگانی است که در آن بانک سرمایه لازم برای خریدوفروش کالا را در اختیار متقاضی قرار می‌دهد و سود حاصل از معامله طبق قرارداد بین بانک و عامل تقسیم می‌شود. این وام بیشتر برای تجار، صادرکنندگان، شرکت‌های پخش و کسب‌وکارهایی مناسب است که به سرمایه در گردش نیاز دارند.
وام مضاربه، وامی سودبخش برای فعالان بازرگانی و تجاری است. این وام توسط تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی به بازرگانان داخلی و خارجی که فعالیت اقتصادی آن‌ها موجب رونق تجارت داخلی و افزایش ورود ارز به کشور می‌شود تعلق می‌گیرد. پس در نظر داشته باشید که این وام متعلق به صادرکنندگان و تجاری است که فعالیت داخلی دارند و به واردکنندگان تعلق نمی‌گیرد.

فهرست مطالب

در قانون، مضاربه به قراردادی گفته می‌شود که میان عامل و صاحب‌مال بسته‌شده و در آن عامل با سرمایه صاحب‌مال به دادوستد پرداخته و در برابر آن به نسبت درصدی در سود با وی شریک می‌شود که البته اگر سودی به دست آید آن را با دارنده مال درپایِ قرارداد تقسیم می‌کند. برای مطالعه ادامه مقاله همراه گروه نرم افزار حسابداری محک باشید.

مضاربه بانکی چیست؟

در پاسخ به سوال مضاربه بانکی چیست باید اینگونه پاسخ بدهیم که : مضاربه قراردادی است که بین بانک و مالک حقیقی یا حقوقی بسته می‌شود و هدف آن مشارکت مالی یا اقدام به تجارت، مثلا خرید و فروش کالا است. بانک به‌عنوان مالک، سرمایه نقدی را به عنوان وام مضاربه ای در اختیار عامل (مضارب) قرار می‌دهد. این سرمایه می‌تواند به‌صورت یکجا یا برحسب نیاز به‌تدریج در اختیار استفاده‌کننده از تسهیلات قرار گیرد.

لازم به ذکر است که بر اساس قواعد بانکداری اسلامی، سود حاصل از این قراداد بر اساس توافقات قبلی بین دوطرف قرارداد تقسیم می‌شود. در واقع، بانک به عنوان سرمایه‌گذار در سود شریک است، اما در صورت زیان، فقط بانک متحمل ضرر می‌شود. این خود یک امتیاز محسوب می‌شود. ضمن اینکه، هر دو طرف قرارداد در انتخاب سهم سود آزادی عمل دارند و در انتخاب نوع تجارت و نحوه مدیریت آن، بانک حق انتخاب ندارد.

قرارداد مضاربه بانکی تنها شامل بخش بازرگانی نیست، بلکه سایر بخش‌های اقتصادی مثل کشاورزی، صنعت و معدن نیز می‌توانند از وام مضاربه بانکی بهره‌مند شوند.

شرایط وام مضاربه

حساب و کتاب خود را محک بزنید

نرم افزار حسابداری محک ویژه +200 گروه شغلی

دریافت دمو و مشاوره رایگان

در صورت تمایل به دریافت مشاوره رایگان و مشاهده دمو نرم افزار حسابداری محک، لطفا فرم زیر را تکمیل نمایید.

X

نام و نام خانوادگی *

شماره تماس *

صنف *لطفاً نام صنف را وارد نمایید. (جستجو) *آبمیوه و بستنی و فالودهآرایشگر، پوست و موآرایشی و بهداشتیآموزشگاهابزار و یراقاداریاداری مسکونیاقامتیامانت و دست دوم فروشیاملاکانواع جوشکاریبازی و سرگرمیبافندگی و دوزندگیبرق و الکترونیکبرگزاری مراسمبسته بندیپست و مخابراتپوشاک و البسهتابلو و تابلوسازیتاسیساتتالار و پذیراییتایپ، تکثیر و تبلیغاتتجاریتجاری اداریتجاری مسکونیتجهیزات پزشکی و آزمایشگاهیتولید و فروش انواع ظروفچاپ و نشرچای، قهوه و نوشیدنیچرم دوزی و مصنوعات چرمحمل و نقل و باربریحوله و پتوحیوانات زندهخدمات خودروییخدمات نظافتخدماتیخشک شویی و لباس شوییخشکبار و تنقلاتداروخانهدخانیاتدرب، پنجره و کرکرهدکوراسیون و طراحیرستوران و فست فودرنگ، رنگرزی و صنایع وابستهزغالساعتسایر مواردسنگ بری و فروش لوازم سنگیسیستم های حفاظتی-برقی، مخابراتی و غیرهسیسمونی ، نوزاد و کودکشوینده و بهداشتیشیرآلات و اتصالاتشیرینی و قنادیشیشه و آیینهصرافیصنایع دریاییصوتی و تصویریضایعاتطلا و جواهرعسل و زنبورداریعطاری و گیاهان داروییعمرانیعکاسی و فیلم برداریعینکفرآورده های دام و طیورفرآورده های نفتیفرش، گلیم و موکتفروش موتور، خودرو و ماشین سنگینفروشگاههای مجازیفعالیت های صنعتیفلزات و ریخته گریفنی و مهندسیقیر و ایزوگامگچ، گچبری و مصنوعات گچیگل و گیاهگوشت،مرغ و پروتئینلبنیاتلوازم خانگیلوازم خوابلوازم ساختمانیلوازم فروشگاهیلوازم و التحریر و نوشت افزار و خرازیلوازم ورزشیلوازم یدکی و لوکس خودروییلوله و اتصالاتماشین آلات صنعتیماشین آلات و تجهیزات اداریماشین آلات و لوازم کشاورزیمالی ، حسابداری ، اداری و مدیریتمبلمانمبلمان و لوازم اداریمخابراتیمذهبیمسکونیمصالح ساختمانیمنسوجاتمواد شیمیایی و صنایع وابستهمواد غذاییموبایل و تلفن همراهموسیقیمیوه و سبزیجاتنانوایینجاری، چوب و مصنوعات چوبیهایپر مارکتهنرکاشی، سرامیک و چینیکاغذ، مقوا و مصنوعات آنکامپیوتر و لوازم جانبیکتاب و مجله و روزنامهکشاورزی و دامداریکیف و کفش و چمدان

شهر *لطفا نام شهر را انتخاب کنید (جستجو)آب برآبادانآبادهآباده طشکآبپخشآبدانآبدانانآبسردآبش احمدآبعلیآبگرمآبی بیگلوآبیکآذرشهرآرادانآران وبیدگلآرمردهآرین شهرآزادشهرآساراآستاراآستانهآستانه اشرفیهآسمان آبادآشتیانآشخانهآغاجاریآق قلاآقکندآلاشتآلونیآملآواجیقآوجآیسکابرکوهابریشمابهرابوزیدآبادابوموسیاحمدآباداحمدآبادصولتاحمدسرگوراباختیارآبادادیمیاراکارجمندارداقاردبیلاردستاناردلاردکاناردکانارزوئیهارسنجانارسکارمغانخانهارومیهاروندکنارارکوازازگلهازناازندریاناژیهاسالماسپکهاستهباناسدآباداسدیهاسفدناسفرایناسفروریناسلام آبادغرباسلامشهراسلامیهاسکواسیراشتریناناشتهارداشنویهاشکذراشکناناصفهاناصلاندوزاطاقورافزرافوساقبالیهاقلیدالشترالوانالوندالیگودرزامام حسنامام شهراملشامیدیهامیرکلاامیریهامین شهرانابدانارانارستانانارکانبارآلوماندوهجرداندیشهاندیمشکاهراهرماهلاهوازاوزایجایذهایرانشهرایزدخواستایزدشهرایلامایلخچیایمانشهراینچه برونایوانایوانکیایواوغلیایورباب انارباباحیدربابارشانیبابلبابلسرباجگیرانباخرزبادرودبارباروقبازارجمعهبازرگانباسمنجباشتباغ بهادرانباغ ملکباغستانباغینبافتبافرانبافقباقرشهربالادهبانهبایگباینگانبجستانبجنوردبخشایشبدرهبرازجانبردخونبردستانبردسکنبردسیربرزولبرزکبرف انباربره سربرواتبروجردبروجنبزمانبزنجانبستانبستان آبادبستکبسطامبشرویهبفروئیهبلبان آبادبلداجیبلدهبمبمپوربنبناببناب جدیدبنارویهبنتبنجاربندرامام خمینیبندرانزلیبندرجاسکبندرچارکبندردیربندردیلمبندرریگبندرعباسبندرگزبندرگناوهبندرلنگهبندرماهشهربندرکنگانبنکبهابادبهاربهاران شهربهارستانبهبهانبهرمانبهشهربهمنبهنمیربوئین زهرابوئین سفلیبوئین ومیاندشتبواناتبوشهربومهنبوکانبیارجمندبیجاربیدختبیدستانبیرجندبیرمبیستونبیضابیله سواربیکاهپاتاوهپارس آبادپارسیانپاریزپاوهپاکدشتپردیسپرندکپره سرپل سفیدپلدخترپلدشتپهلهپولپیرانشهرپیربکرانپیش قلعهپیشواپیشینتازه آبادتازه شهرتازه کندتازه کندانگوتتاکستانتایبادتبریزتجریشتختتربت جامتربت حیدریهترکترکالکیترکمانچایترکمنتسوجتفتتفرشتنگ ارمتنکابنتنکمانتهرانتوتکابنتوحیدتودشکتورهتویسرکانتکابتیتکانلوتیرانتیکمه داشجاجرمجالقجاورسیانجایزانجبالبارزجعفرآبادجعفریهجغتایجلفاجلینجمجناحجنت شهرجنت مکانجندقجنگلجهرمجوادآبادجوانرودجوپارجورقانجوزدانجوزمجوشقان وکاموجونقانجوکارجویبارجویمجیرفتجیرندهچابکسرچاپشلوچادگانچاف وچمخالهچالانچولانچالوسچاه بهارچترودچرامچرمهینچغادکچغامیشچغلوندیچقابلچلگردچمرانچمستانچمگردانچنارانچنارهچهارباغچهاربرجچهاردانگهچوئبدهچوارچوبرچورزقچکنهچیتابحاجی آبادحاجی آبادحاجی آبادحبیب آبادحرحسامیحسن آبادحسن آبادحسن آبادحسینیهحصارگرمخانحلبحمزهحمیدیاحمیدیهحمیلحناحویقخاتون آبادخارواناخارکخاشخالدآبادخامنهخان ببینخانه زنیانخانوکخاورانخاکعلیخراجوخرامهخرم آبادخرم آبادخرمدرهخرمدشتخرمشهرخروخسروشهرخشتخشکبیجارخشکرودخضرآبادخضری دشت بیاضخلخالخلیفانخلیل آبادخلیل شهرخمارلوخمامخمیرخمینخمینی شهرخنجخندابخواجهخوافخوانسارخورخورخوراسگانخورزوقخورسندخورموجخوسفخوش رودپیخومه زارخویدابودشتدارابداراندارخوینداریاندالکیدامغاندامنهدانسفهانداودآبادداورزندبیراندرب بهشتدرب گنبددرجزیندرچه پیازدرقدرگزدرگهاندره شهردروددزآبدزجدزفولدژکرددستجرددستگرددلبراندلگشادلنددلواردلیجاندماونددمقدندیدهاقاندهبارزدهجدهدزدهدشتدهرمدهقدهگلاندهلراندوبرجیدوروددوزدوزاندوزهدوساریدوست محمددوگنبداندولت آباددولت آباددیباجدیزج دیزدیزیچهدیشموکدیلماندیهوکدیواندرهرابررازرازقانرازمیانراسکرامجردرامسررامشیررامهرمزرامیانرانکوهراورراینرباطرباط سنگرباط کریمربطرحیم آبادرزنرزوهرستم آبادرستمکلارشترشتخواررضوانشهررضوانشهررضویهرضیرفسنجانرفیعروانسررودابرودباررودباررودبنهرودسررودهنرونیزرویانرویدرریریحان شهرریزرینهریوشزابلزابلیزارچزاغهزاهدانزاهدشهرزاویهزاینده رودزرآبادزرقانزرگر محلهزرندزرنقزرنهزرین آبادزرین رودزرین شهرزرینهزنجانزنگنهزنگی آبادزنوززهانزهرهزهکزوارهزیارتعلیزیباشهرزیدآبادزیرآبساروقساریسالندسامانسامنساوهسبزوارسپیددشتسجاسسدهسده لنجانسرابسراب باغسراب دورهسرابلهسراوانسرایانسربازسربیشهسرپل ذهابسرچشمهسرخرودسرخسسرخنکلاتهسرخهسردرودسردشتسردشتسردشت بشاگردسرعینسرگزسرمستسروسروآبادسروستانسرکانسریش آبادسطرسعادت شهرسعدآبادسفیددشتسفیدسنگسفیدشهرسقزسقزسگزآبادسگزیسلامیسلطان آبادسلطانیهسلفچگانسلماسسلمان شهرسمالهسمنانسمیرمسنجانسنخواستسندرکسنقرسنگانسنگرسنندجسه قلعهسهروردسودجانسورانسورشجانسورمقسورکسوزاسوسنگردسوقسومارسی سختسیاهکلسیدانسیرافسیرجانسیردانسیرکانسیریکسیسسیف آبادسیلوانهسیمین شهرسیمینهسیه چشمهسیه رودشاپورآبادشادگانشادمهرشازندشالشاندیزشاهدشهرشاهدیهشاهرودشاهوشاهین دژشاهین شهرشاوورشبانکارهشبسترشرافتشربیانشرفخانهشریف آبادشریفیهششتمدششدهشفتشلمانشلمزارشنبهشندآبادشهدادشهر جدید صدراشهرآبادشهربابکشهرپیرشهرجدیدسهندشهرجدیدمهاجرانشهرجدیدهشتگردشهرزوشهرضاشهرکردشهریارشهمیرزادشوسفشوششوشترشوطشوقانشول آبادشویشهشیبانشیرازشیرگاهشیروانشیرودشیرین سوصائین قلعهصاحبصالح آبادصالح آبادصالح آبادصالح آبادصالح شهرصالح مشططصباشهرصحنهصغادصفائیهصفادشتصفاشهرصفی آبادصفی آبادصوفیانصومعه سراصیدونضیاءآبادطاقانکطالخونچهطالقانطبسطبس مسیناطرقبهعباس آبادعجب شیرعسگرانعسلویهعشق آبادعشق آبادعقداعلامرودشتعلویچهعلی آبادعلی اکبرعماددهعنبرآبادعنبرانغرق آبادفارسانفارغانفاروجفاریابفاضل آبادفامنینفخرآبادفدامیفرادنبهفراشبندفرخ شهرفرخیفردوسفردوسیهفرسفجفرمهینفرهادگردفرون آبادفریدونشهرفریدونکنارفریمفریمانفسافشمفلاورجانفنوجفهرجفولادشهرفومنفیرورقفیروزآبادفیروزآبادفیروزانفیروزهفیروزکوهفیض آبادفینقائم شهرقائمیهقائنقادرآبادقاسم آبادقاضیقدسقدمگاهقرچکقره آغاجقره ضیاءالدینقروهقروه در جزینقزوینقشمقصرشیرینقصرقندقطب آبادقطرویهقطورقلعه تلقلعه خواجهقلعه رئیسیقلعه قاضیقلعه گنجقلندرآبادقمقمصرقنواتقهاوندقهجاورستانقهدریجانقهستانقوچانقورچی باشیقوشچیقیدارقیرگالیکشگتابگتوندگرابگراب سفلیگراشگردکشانهگرگابگرگانگرمابگرمدرهگرمسارگرمهگرمیگزبرخوارگزنکگزیکگشتگل تپهگلبافگلپایگانگلدشتگلزارگلستانگلشنگلشهرگلمورتیگلمکانگله دارگلوگاهگمیش تپهگنابادگنبد کاووسگندمانگهروگهوارهگوراب زرمیخگوریهگوگانگوگدگوهرانگیانگیلانغربگیویلارلالجینلاله زارلالیلامردلاهرودلاهیجانلای بیدلپوئیلردگانلشت نشاءلطف آبادلطیفیلندهلنگرودلواسانلوجلیلوشانلولمانلومارلوندویللیسارلیلانلیککمؤمن آبادمأمونیهمادوانمارگونماسالماسولهمال خلیفهماه نشانماهانماهدشتماکومبارک آبادمبارکهمجنمحلاتمحمدآبادمحمدآبادمحمدآبادمحمدانمحمدشهرمحمدشهرمحمدیمحمدیارمحمدیهمحمودآبادمحمودآبادمحمودآبادنمونهمحی آبادمرادلومراغهمراوه تپهمرجقلمردهکمرزن آبادمرزیکلامرندمرودشتمروستمریانجمریوانمزدآوندمسجدسلیمانمشراگهمشگین شهرمشهدمشهدریزهمشکاتمشکانمشکین دشتمصیریمعلم کلایهمعمولانمقاومتملاثانیملاردملایرملک آبادملکانممقانمنجیلمنظریهمنوجانمهابادمهابادمهدی شهرمهرمهرانمهربانمهردشتمهریزموچشمودمورموریموسیانمیامیمیان راهانمیاندوآبمیانرودمیانهمیبدمیداودمیرآبادمیرجاوهمیلاجردمیمندمیمهمیمهمینابمینودشتمینوشهرنائینناغاننافچنالوسنجف آبادنجف شهرنخل تقیندوشننراقنرجهنرماشیرنسیم شهرنشتارودنشتیفاننصرآبادنصرآبادنصرت آبادنصیرآبادنطنزنظام شهرنظرآبادنظرکهریزینقابنقدهنقنهنگارنگورنگین شهرنمیننهاوندنهبنداننوبراننوبندگاننوجیننوخنداننوداننودژنودشهنوده خاندوزنورنورآبادنورآبادنوسودنوش آبادنوشهرنوشیننوک آبادنوکندهنکانی ریزنیاسرنیرنیرنیشابورنیل شهرنیمبلوکنیمورنیک آبادنیک شهرهادیشهرهجدکهراتهرسینهرمزهرندهریسهشتبندیهشتپرهشتجینهشترودهشتگردهفت چشمههفتگلهفشجانهلشیهماشهرهماشهرهمت آبادهمدانهندودرهندیجانهوراندهویزههیدجهیدوجهیرواجارگاهوایقانوحدتیهوحیدیهورامینوراویورزقانورزنهورنامخواستوزوانونکویسویسیانکاخککارزینکاریزکازرونکاشانکاشمرکاظم آبادکامفیروزکامیارانکانی دینارکانی سورکاکیکبودرآهنگکتالم وسادات شهرکدکنکرجکردکویکرمانکرمانشاهکرندغربکره ایکرهرودکرکوندکشاورزکشکسرایکشکوئیهکلاتکلاته خیجکلاچایکلارآبادکلاردشتکلالهکلمهکله بستکلوانقکلورکلیبرکلیشادوسودرجانکمال شهرکمشچهکمهکمیجانکنارتختهکنارککندرکنگکنگاورکهریزسنگکهریزککهنوجکهککوارکوچصفهانکوراییمکوزرانکوزه کنانکوشککوشکنارکوملهکونانیکوهبنانکوهپایهکوهدشتکوهسارکوهنجانکوهی خیلکوهینکیاسرکیاشهرکیانکیانشهرکیاکلاکیشکیلانیاسوجیاسوکندیامچییزدیزدان شهریونسی

بعدازاینکه درخواست وام مضاربه را در یک بانک ثبت کردید، حساب‌ جاری شما و کارکرد مدنظر بانک است. همچنین، نوع فعالیت شرکت و میزان تجربه، میزان سرمایه موردنیاز، پیش‌بینی مبلغ فروش و میزان سود پیش‌بینی‌شده در تجارت شما توسط بانک مورد بررسی قرار می‌گیرد. ضمن اینکه ترازنامه بانکی مثبت موردتوجه قرار دارد.

اگر طی وام های قبلی اقساط را سرموعد پرداخت کرده باشید و کارکرد خوبی داشته باشید، بعد از 15 روز از موعد ثبت نام مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. بانک قبل از عقد قرار داد کلیه شرایط موضوع مضاربه و همچنین، اینکه آیا اصل سرمایه و سود مورد انتظار در طول مضاربه قابل برگشت است و یا خیر را بررسی می‌کند. معمولا بانک‌ها تا سقف 70 درصد ارزش کارشناسی ملک مسکونی، 60 درصد ملک اداری، 50 درصد ملک تجاری را به عنوان وام به متقاضیان تعلق می‌دهند.

وام مضاربه برای چه کسانی مناسب است؟

وام مضاربه بیشتر برای افرادی مناسب است که در حوزه خریدوفروش کالا، صادرات، پخش، عمده‌فروشی یا فعالیت‌های بازرگانی فعال هستند و برای تأمین سرمایه در گردش به نقدینگی نیاز دارند. این تسهیلات معمولاً به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرد که بتوانند سودآوری معامله، سابقه فعالیت و توان بازپرداخت خود را برای بانک اثبات کنند.

اگر صاحب یک کسب‌وکار بازرگانی هستید و برای خرید کالا، تأمین موجودی انبار یا توسعه فروش به سرمایه نیاز دارید، وام مضاربه می‌تواند یکی از گزینه‌های مناسب برای شما باشد. البته این وام بیشتر برای فعالیت‌هایی کاربرد دارد که کالا بعد از خرید، بدون تغییر اساسی در ماهیت آن فروخته می‌شود.

به‌طور کلی، دریافت وام مضاربه ای برای گروه‌های زیر کاربرد بیشتری دارد:

• بازرگانان داخلی و خارجی
• صادرکنندگان کالا و خدمات
• شرکت‌های پخش و عمده‌فروشی
• کسب‌وکارهای دارای پروانه کسب یا کارت بازرگانی
• شرکت‌هایی که سابقه حساب بانکی و گردش مالی قابل‌قبول دارند
• فعالان اقتصادی که قصد خرید و فروش کالاهای مصرفی، ضروری و سهل‌البیع را دارند

در تجربه عملی بسیاری از کسب‌وکارهای بازرگانی، بانک‌ها فقط به داشتن مجوز اکتفا نمی‌کنند؛ بلکه گردش حساب، سابقه بازپرداخت وام‌های قبلی، پیش‌فاکتور خرید کالا، میزان سود مورد انتظار و ارزش وثیقه را هم بررسی می‌کنند. بنابراین قبل از ثبت درخواست، بهتر است مدارک مالی، اسناد خرید و برنامه فروش خود را آماده داشته باشید.

مراحل دریافت وام مضاربه از بانک

برای دریافت وام مضاربه، متقاضی باید ابتدا بانک موردنظر را انتخاب کند، درخواست خود را ثبت کند، مدارک هویتی و شغلی را تحویل دهد، وثیقه یا ضمانت موردنیاز را معرفی کند و بعد از اعتبارسنجی و تأیید بانک، قرارداد مضاربه را امضا کند. پس از امضای قرارداد، مبلغ تسهیلات به‌صورت یکجا یا مرحله‌ای پرداخت می‌شود.

مراحل کلی دریافت وام مضاربه به این شکل است:

1. انتخاب بانک مناسب
   ابتدا شرایط بانک‌های مختلف مثل وام مضاربه بانک ملی، وام مضاربه بانک ملت، وام مضاربه بانک سپه، وام مضاربه بانک کشاورزی و حتی وام مضاربه بانک رسالت را بررسی کنید.
2. ثبت درخواست در شعبه بانک
   متقاضی باید فرم درخواست تسهیلات را تکمیل کند و نوع فعالیت، مبلغ موردنیاز، هدف دریافت وام و مدت قرارداد را مشخص کند.
3. ارائه مدارک هویتی، شغلی و مالی
   مدارکی مثل شناسنامه، کارت ملی، پروانه کسب، کارت بازرگانی، اجاره‌نامه یا سند محل فعالیت، اظهارنامه مالیاتی، صورت‌های مالی و پیش‌فاکتور خرید کالا باید به بانک ارائه شود.
4. بررسی گردش حساب و اعتبار متقاضی
   بانک معمولاً سابقه حساب جاری، خوش‌حسابی، توان بازپرداخت، بدهی‌های قبلی و اعتبار تجاری متقاضی را بررسی می‌کند.
5. ارزیابی وثیقه یا ضمانت
   بسته به مبلغ تسهیلات، بانک ممکن است سند ملکی، سفته، ضمانت‌نامه یا سایر وثایق معتبر درخواست کند.
6. تعیین سهم سود بانک و متقاضی
   در قرارداد مضاربه، سهم سود بانک و عامل باید به‌صورت شفاف مشخص شود. این بخش یکی از مهم‌ترین قسمت‌های قرارداد است.
7. انعقاد قرارداد و پرداخت تسهیلات
   پس از تأیید نهایی، قرارداد امضا می‌شود و مبلغ وام مضاربه ای به‌صورت یکجا یا در چند مرحله در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام مضاربه

• پروانه کسب و مجوزهای صنفی معتبر
• اصل و تصویر شناسنامه
• کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
• درخواست متقاضی
• تصویر شناسنامه مدیران شرکت
• اساسنامه
• اظهارنامه مالیاتی
• اظهارنامه ثبت شرکت
• آگهی تأسیس
• آخرین تغییرات شرکت مندرج در روزنامه رسمی
• صورت‌های مالی

سقف وام مضاربه چقدر است؟

سقف وام مضاربه عدد ثابتی برای همه متقاضیان ندارد و معمولاً به ارزش وثیقه، نوع فعالیت، گردش حساب، مبلغ پیش‌فاکتور، سود مورد انتظار و سیاست بانک بستگی دارد. در بسیاری از بانک‌ها، ارزش کارشناسی ملک یا وثیقه نقش اصلی را در تعیین سقف تسهیلات دارد.

به‌صورت معمول، بانک‌ها بخشی از ارزش کارشناسی وثیقه را به‌عنوان مبنای پرداخت وام مضاربه در نظر می‌گیرند. برای مثال، در بسیاری از موارد سقف تسهیلات می‌تواند بر اساس این حدود تعیین شود:

البته این درصدها قطعی و یکسان نیستند و ممکن است در هر بانک متفاوت باشند. برای نمونه، سقف وام مضاربه بانک ملی یا شرایط وام مضاربه بانک ملت ممکن است با شرایط بانک‌های خصوصی تفاوت داشته باشد. بنابراین قبل از اقدام، حتماً از شعبه بانک موردنظر درباره سقف تسهیلات، نوع وثیقه و نحوه ارزیابی ملک استعلام بگیرید.

در کنار وثیقه، عواملی مثل گردش حساب، سابقه فعالیت، نوع کالا، میزان فروش پیش‌بینی‌شده و خوش‌حسابی متقاضی هم روی سقف وام مضاربه ای اثر دارد.

وام مضاربه با سند ملکی چگونه است؟

وام مضاربه با سند ملکی یعنی متقاضی برای دریافت تسهیلات، سند ملک خود را به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می‌دهد. در این حالت بانک پس از ارزیابی ملک، بررسی مدارک و اعتبارسنجی متقاضی، بخشی از ارزش کارشناسی ملک را به‌عنوان وام مضاربه پرداخت می‌کند.

این روش برای افرادی مناسب است که ضامن رسمی در اختیار ندارند اما سند ملکی معتبر دارند. در بسیاری از پرونده‌ها، بانک‌ها برای پرداخت مبالغ بالاتر، وثیقه ملکی را نسبت به سفته یا ضمانت شخصی مطمئن‌تر می‌دانند.

مدارک رایج برای دریافت وام مضاربه با سند ملکی شامل موارد زیر است:

• اصل سند رسمی ملک
• مدارک هویتی مالک سند
• مدارک هویتی متقاضی وام
• مدارک شغلی و مجوز فعالیت
• پیش‌فاکتور خرید کالای موضوع مضاربه
• مدارک مربوط به محل کسب
• استعلام‌های ثبتی و بانکی
• گزارش کارشناسی ارزش ملک

مزیت اصلی این روش، افزایش شانس دریافت مبلغ بالاتر است. اما باید توجه داشت که در صورت عدم ایفای تعهدات، بانک می‌تواند طبق مفاد قرارداد و قوانین مربوط به اسناد لازم‌الاجرا، نسبت به وصول مطالبات خود اقدام کند. بنابراین قبل از دریافت وام مضاربه با سند ملکی، توان بازپرداخت و سود واقعی معامله را با دقت بررسی کنید.

مقررات اعطای تسهیلات

1. وام مضاربه باید توسط بانک (مالک) به صورت نقدی و کامل یا به دفعات در طی دوره های 3، 6، 9 و 12 ماهه در اختیار عامل (اعم از شخص حقیقی یاحقوقی) قرار بگیرد.
2. معاملات مضاربه فقط در تجارت کالاهایی که خرید و فروش می‌گردد و نیازی به تغییر ظاهری ندارد قابل اجرا است.
3. کالای موضوع مضاربه باید از کالاهای ضروری و سهل‌البیع و مورد مصرف عام باشد.
4. مدت قرارداد حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل موضوع قرارداد می‌باشد.
5. مضاربه در امر واردات با بخش خصوصی مجاز نمی‌باشد (آن دسته از اشخاص حقیقی یا حقوقی که بیش از 50% از سهم آن‌ها متعلق به عامه مردم باشد).
6. هزینه‌های قابل‌قبول در مضاربه (قیمت خرید کالا، هزینه‌های حمل‌ونقل کالا، بسته‌بندی کالا، انبارداری کالا، بیمه و حق ثبت سفارش کالا و هزینه‌های بانکی، حقوق گمرکی و سود بازرگانی، پرداخت سایر هزینه‌ها ازجمله: بارگیری، تخلیه، جریمه انبارداری و…) با مصالحه طرفین به عهده مشتری هست.

شرایط بازپرداخت و سود وام مضاربه

سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی و خصوصی متفاوت است. بازپرداخت وام به بانک‌های دولتی، مثلا سود وام مضاربه ای بانک ملی و وام مضاربه بانک صادرات بین ۱۵ تا ۲۰ درصد از سود را شامل می‌شود، اما در بانک های خصوصی این نرخ بالای ۲۰ درصد است. یا مثلا ممکن است این نرخ برای وام مضاربه بانک کشاورزی به گونه دیگر باشد. البته بازرگانان با توجه به اینکه معمولاً رقم وام بانک‌های خصوصی بالاتر است از وام مضاربه ای بانک های خصوصی بیشتر استقبال می‌کنند.
وام‌های مضاربه‌ای به‌صورت یکجا و بعد از یک سال از دریافت‌کننده پس گرفته می‌شود و سود آن‌هم همان زمان بازپرداخت محاسبه و دریافت می‌شود. هرچند بازپرداخت این وام به‌صورت یکجا است اما سود آن ماهانه محاسبه می‌شود بنابراین اگر بتوانید به‌جای وام یک‌ساله، ۹ ماهه مضاربه بگیرید به نفعتان است.

فرمول محاسبه سود وام مضاربه + مثال کاربردی

برای محاسبه سود وام مضاربه معمولاً مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت استفاده از وام بر اساس روز در نظر گرفته می‌شود. فرمول کلی محاسبه سود به این شکل است: مبلغ تسهیلات ضربدر نرخ سود ضربدر تعداد روزهای قرارداد، تقسیم بر ۳۶۵۰۰.

فرمول رایج محاسبه سود:

سود وام مضاربه = (مبلغ تسهیلات × نرخ سود × مدت تسهیلات به روز) ÷ ۳۶۵۰۰

برای مثال، فرض کنید یک بازرگان قصد دریافت وام مضاربه به مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۰ درصد و مدت ۹ ماهه را دارد.

در این حالت:

• مبلغ تسهیلات: ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
• نرخ سود: ۲۰ درصد
• مدت قرارداد: ۲۷۰ روز

محاسبه سود:

۷۳,۹۷۲,۶۰۲ تومان = ۳۶۵۰۰ ÷ ۲۷۰ × ۲۰ × ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰

یعنی اگر شرایط قرارداد دقیقاً با این اعداد تنظیم شود، متقاضی باید در پایان دوره، اصل مبلغ و سود محاسبه‌شده را طبق توافق با بانک پرداخت کند.

به همین دلیل، قبل از امضای قرارداد، بهتر است محاسبه سود را با واحد اعتبارات بانک تطبیق دهید. جست‌وجوهایی مثل محاسبه سود وام مضاربه ای آنلاین، محاسبه سود وام مضاربه بانک ملی و محاسبه سود وام مضاربه ای بانک کشاورزی نشان می‌دهد کاربران قبل از دریافت وام، به دنبال برآورد دقیق مبلغ بازپرداخت هستند.

شرایط دریافت وام مضاربه از بانک های مختلف

در ادامه شرایط و مدارک موردنیاز برای دریافت وام مضاربه از بانک های مختلف را ذکر می‌کنیم:

وام مضاربه بانک سپه

مدارک موردنیاز برای اشخاص حقیقی:

• تکمیل فرم درخواست
• مجوز اشتغال (جوازکسب، کارت بازرگانی)
• پیش فاکتور خرید کالای مورد معامله (کالای مورد معامله باید سهل البیع و مورد مصرف عام باشد و سریع الفساد، تجملی و غیرضروری نباشد)
• مدارک مربوط به مالکیت محل فعالیت (اعم از ملکی یا استیجاری)
• شناسنامه متقاضی
• وثیقه یا معرفی ضامن معتبر و مورد تایید بانک
• بیمه نمودن وثائق و کالای مورد معامله

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی:

• اساسنامه، شرکت نامه ، آگهی تاسیس، آخرین روزنامه رسمی
• پیش بینی اخذ تسهیلات در اساسنامه لحاظ شده باشد
• پیش فاکتور خرید کالای مورد معامله (کالای مورد معامله باید سهل البیع و مورد مصرف عام باشد و سریع الفساد، تجملی و غیرضروری نباشد)
• شناسنامه مدیران
• مدارک مربوط به مالکیت محل فعالیت (اعم از ملکی یااستیجاری)
• آخرین صورت های مالی شرکت ها شامل ترازنامه و صورت عملکرد سود و زیان
• وثیقه یا ضامن معتبر و مورد تایید بانک
• بیمه نامه وثائق و کالای موردمعامله اعتبار در حساب جاری (مضاربه مطلق)

وام مضاربه بانک ملت

مراحل انجام کار برای اعطای وام مضاربه بانک ملت عبارتند از:

• تحویل درخواست متقاضی همراه با مدارک مربوط به شعبه
• بررسی درخواست متقاضی به منظور امکان تصویب از سوی مراجع ذی صلاح بانک
• اخذ وثیقه
• انعقاد قرارداد مضاربه
• صدور چک تسهیلات به تصویب رسیده

برای آشنایی با مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک ملت کلیک کنید.

وام مضاربه بانک ملی

برای دریافت وام مضاربه بانک ملی بر اساس قوانین هر شخص حقیقی یا حقوقی که در بخش‌های خدمات و بازرگانی کشور فعالیت کند و شرایط اعطای تسهیلات را فراهم نموده باشد و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه بانک ملی را ارائه کند و همچنین نزد بانک دارای سابقه حساب بوده باشد می تواند از تسهیلات وام مضاربه بانک ملی استفاده کند.

برای آگاهی از شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک ملی از طریق لینک زیر اقدام کنید.

bmi.ir

وام مضاربه بانک کشاورزی

برای دریافت وام مضاربه بانک کشاورزی کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی که به نحوی در بخش‌های تولیدی، خدماتی، امور بازرگانی به ویژه زیربخش کشاورزی به فعالیت مشغولند بر اساس تشخیص بانک می توانند از تسهیلات اعتباری وام مضاربه بانک کشاورزی بهره مند شوند.

برای دریافت و مشاهده قرارداد کامل وام مضاربه بانک کشاورزی می‌توانید از طریق لینک https://www.bki.ir/Portals/0/pdf/mozarebe.pdf اقدام کنید.

وام مضاربه بانک تجارت

برای اطلاع از شرایط وام مضاربه ای بانک تجارت کلیلک کنید.

وام مضاربه بانک صادرات

مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی:

• فتوکپی برابر اصل شده مدارک محل فعالیت متقاضی
• ارائه مجوزهای دارای اعتبار مورد نیاز بانک
• گواهی اشتغال به کار
• فتوکپی برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی
• استعلام های قبوض آب و برق و گاز
• پیش فاکتور خرید
• و …

مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی:

• ارائه اظهارنامه مالیاتی و اظهارنامه ثبت شرکت
• ارائه آخرین اگهی در روزنامه رسمی
• ارئه شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
• ارائه اساسنامه شرکت
• و …

تفاوت وام مضاربه با وام مرابحه و قرض‌الحسنه

وام مضاربه برای فعالیت‌های تجاری و بازرگانی استفاده می‌شود و بانک در سود حاصل از معامله شریک می‌شود. اما وام مرابحه معمولاً برای خرید کالا یا خدمات مشخص است و قرض‌الحسنه بیشتر برای نیازهای شخصی با کارمزد پایین پرداخت می‌شود. تفاوت اصلی این وام‌ها در هدف، نوع قرارداد، نحوه محاسبه سود و شیوه بازپرداخت است.

اگر هدف شما خرید کالا برای فروش و کسب سود تجاری است، وام مضاربه گزینه مناسب‌تری است. اما اگر قصد خرید تجهیزات، کالای مصرفی یا تأمین نیاز شخصی دارید، ممکن است وام مرابحه یا قرض‌الحسنه انتخاب بهتری باشد.

ثبت سند حسابداری وام مضاربه ای

بعد از محاسبه مبلغ مضاربه توسط بانک و با توجه‌ به شرایط دریافت وام و تسویه آن، ‌مراحل ثبت سند حسابداری وام مضاربه آغاز می‌شود. در زمان دریافت وام مضاربه ای موارد زیر در سند ذکر می‌شوند:

• مبلغ دریافت‌شده به عنوان وام
• بانک بدهکار
• تسهیلات پرداختی بستانکار
• میزان سود این تسهیلات
• پیش‌پرداخت بهره بدهکار
• بهره تسهیلات پرداختی بستانکار

واحد حسابداری شرکت‌های باید توجه ویژه‌ای به اسناد مالی وام مضاربه‌ای داشته باشد تا در هنگام بارپرداخت و تسویه وام مشکلی به وجود نیاید. در زمان تسویه وام نیز مواردی هستند که باید در سند ثبت شوند:

• مبلغ پرداختی به بانک وام دهنده
• میزان تسهیلات پرداختنی بدهکار
• سود حاصل از تسهیلات پرداختی بدهکار
• اطلاعات بانک بستانکار
• مقدار بهره تسهیلات بدهکار
• مبلغ پیش‌پرداخت سود بستانکار

با داشتن و خرید نرم افزار حسابداری سریع و با کیفیت مانند نرم افزار حسابداری محک می‌تونید به راحتی حسابداری خود را مدیریت کنید.

ثبت دقیق دریافت وام، محاسبه سود تسهیلات، کنترل سررسید بازپرداخت و ثبت اسناد مربوط به تسویه، برای کسب‌وکارهای بازرگانی اهمیت زیادی دارد. خرید نرم‌ افزار حسابداری محک و استفاده از آن می‌تواند این فرایندها را منظم‌تر کند و خطای ثبت اسناد مالی را کاهش دهد.

ضامن وام مضاربه ای

از آنجایی که قرارداد مضاربه طبق توافق طرفین بسته می‌شود و یک سند لازم الاجرا و تابع مفاد آیین نامه اجرایی اسناد رسمی است، لذا خود قرارداد مضاربه اصلی ترین ضامن وام مضاربه ای تلقی می‌شود. با این حال، بانک وام دهنده به منظور اطمینان از اجرای بی عیب و نقص قرارداد و جلوگیری از احمال کاری طرف عامل، به اندازه اصل و سود مبلغ موردنظر بانک تقاضای ضامن و وثیقه می‌کند.

اگر ضمانت نامه بانکی به صورت سفته باشد، بانک به میزان 100 درصد تعهدات مالی مشتری سفته می‌گیرد و اگر ضامن وام به صورت وثیقه ملکی باشد باید به اندازه تشهیلات پرداختی وثیقه ملکی در رهن بانک قرار داده شود.

سوالات متداول درباره وام مضاربه

آیا وام مضاربه به واردکنندگان تعلق می‌گیرد؟

در بسیاری از مقررات بانکی، وام مضاربه بیشتر برای فعالیت‌های تجاری، بازرگانی و صادراتی در نظر گرفته می‌شود و در برخی موارد، محدودیت‌هایی برای واردات وجود دارد. بنابراین قبل از اقدام، باید نوع فعالیت و کالای مورد معامله را با بانک بررسی کنید.

آیا وام مضاربه ضامن می‌خواهد؟

بسته به بانک و مبلغ تسهیلات، ممکن است ضامن، سفته، ضمانت‌نامه یا وثیقه ملکی درخواست شود. در برخی پرونده‌ها، قرارداد مضاربه و وثیقه معتبر نقش اصلی را در ضمانت ایفا می‌کنند.

سود وام مضاربه چگونه محاسبه می‌شود؟

سود وام مضاربه معمولاً بر اساس مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت قرارداد محاسبه می‌شود. فرمول رایج آن برابر است با مبلغ وام ضربدر نرخ سود ضربدر تعداد روزهای قرارداد، تقسیم بر ۳۶۵۰۰.

مدت بازپرداخت وام مضاربه چقدر است؟

وام مضاربه معمولاً جزو تسهیلات کوتاه‌مدت است و مدت آن اغلب تا یک سال تعیین می‌شود. البته در برخی بانک‌ها، قرارداد می‌تواند به‌صورت ۳، ۶، ۹ یا ۱۲ ماهه تنظیم شود.

آیا با سند ملکی می‌توان وام مضاربه گرفت؟

بله، در بسیاری از بانک‌ها امکان دریافت وام مضاربه با سند ملکی وجود دارد. در این حالت، ملک توسط کارشناس ارزیابی می‌شود و بانک بر اساس بخشی از ارزش کارشناسی، تسهیلات پرداخت می‌کند.

در صورت ضرر در مضاربه، خسارت با چه کسی است؟

در قرارداد مضاربه، نحوه تقسیم سود و مسئولیت‌ها باید دقیق مشخص شود. به‌طور کلی، بانک به‌عنوان صاحب سرمایه در سود مشارکت دارد، اما جزئیات مربوط به زیان، تعهدات عامل و شرایط جبران خسارت باید در متن قرارداد بررسی شود.