با آغاز سال ۱۴۰۵، بانک مرکزی با هدف تسهیل خدمات بانکداری غیرحضوری و متناسبسازی ابزارهای پرداخت با نیازهای روزمره مردم و کسب و کارها، سقفهای جدید انتقال وجه و خریدهای کارتی را ابلاغ کرد. این تغییرات چشمگیر که با هدف توسعه اقتصاد دیجیتال و کاهش مراجعات فیزیکی به شعب صورت گرفته است، به کاربران شبکه بانکی اجازه میدهد تا تراکنشهای مالی خرد و کلان خود را با سرعت و آزادی عمل بیشتری انجام دهند. در این گزارش، به بررسی دقیق و تفکیکشدهی محدودیتهای جدید بانکی در سال ۱۴۰۵ میپردازیم.
افزایش سقف کارت به کارت و خریدهای روزانه
یکی از مهمترین و پرکاربردترین تغییراتی که عموم مردم بهطور روزانه با آن سروکار دارند، افزایش سقف انتقال وجه کارت به کارت (در شبکه شتاب) است. بر اساس بخشنامههای جدید سال ۱۴۰۵:
سقف انتقال وجه کارت به کارت: از ۱۰ میلیون تومان به ۱۵ میلیون تومان در روز برای هر کارت افزایش یافته است. این تغییر نیاز به انجام چندین تراکنش برای مبالغ متوسط را از بین میبرد.
سقف خرید با کارت بانکی: سقف خریدهای فروشگاهی (از طریق دستگاههای کارتخوان یا درگاههای پرداخت اینترنتی) به ۴۰۰ میلیون تومان ارتقا یافته است. این افزایش چشمگیر، دغدغه بسیاری از خریداران و صاحبان مشاغل را برای مبادلات با مبالغ بالا برطرف کرده است.
سقف انتقال وجه غیرحضوری
تغییرات سال ۱۴۰۵ تفاوتهای مشخص و هدفمندی بین حسابهای اشخاص عادی و صاحبان کسب و کار ایجاد کرده است
حداکثر سقف انتقال وجه غیرحضوری در روز برای حسابهای غیرتجاری (شخصی) به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. همچنین برای حمایت از چرخه اقتصاد و اصناف، صاحبان حسابهای تجاری نیز میتوانند روزانه تا سقف ۱ میلیارد تومان از طریق ابزارهای بانکداری دیجیتال (اینترنت بانک و موبایل بانک) انتقال وجه انجام دهند.
تغییرات سامانههای بینبانکی؛ پایا، ساتنا و پل
برای مبالغی که نیاز به جابجایی بین حسابهای بانکی با شبا دارند، سقف سامانههای تسویه و انتقال نیز بهروزرسانی شده است:
سامانه پُل (انتقال وجه آنی): سقف انتقال در این سامانه که بهصورت لحظهای و بدون وقفه انجام میشود، اکنون به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده است.
سامانههای پایا و ساتنا: انتقال وجه از طریق این دو سامانه همچنان با پایداری بالا، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان برای تراکنشهای غیرحضوری در دسترس کاربران است.
مقررات ویژه بانکی برای نوجوانان و افراد زیر ۱۸ سال
بانک مرکزی در مصوبات سال ۱۴۰۵، مقررات مشخصی را برای کنترل تراکنشهای گروههای سنی خاص تدوین کرده است:
برای نوجوانان ۱۲ تا ۱۸ سال، سقف انتقال وجه غیرحضوری معادل ۳۰ میلیون تومان در روز در نظر گرفته شده است. خرید با کارت بانکی نیز برای این گروه سنی و همچنین اشخاص محجور، حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان در روز مجاز است.
سقف برداشت نقدی از دستگاههای خودپرداز (ATM)
با وجود گسترش روزافزون زیرساختهای پرداخت الکترونیک، نیاز به وجه نقد همچنان در برخی مواقع ضروری است. در بخشنامههای سال ۱۴۰۵، سقف برداشت نقدی از دستگاههای عابربانک (خودپردازها) مبلغ ۵۰۰ هزار تومان در روز تعیین شده است که پاسخگوی نیازهای ضروری خرد خواهد بود.
جدول خلاصه سقف تراکنشهای بانکی در سال ۱۴۰۵
برای دسترسی سریع و آسان به اطلاعات، جدول زیر تمامی سقفهای مجاز بانکی در سال ۱۴۰۵ را یکجا نشان میدهد:
| نوع تراکنش / سامانه بانکی | سقف مجاز در سال ۱۴۰۵ |
| کارت به کارت (شبکه شتاب) | ۱۵ میلیون تومان (روزانه) |
| خرید با کارت بانکی (POS و درگاه) | ۴۰۰ میلیون تومان |
| انتقال غیرحضوری (حساب غیرتجاری) | ۳۰۰ میلیون تومان |
| انتقال غیرحضوری (حساب تجاری) | ۱ میلیارد تومان |
| سامانه انتقال آنی (پل) | ۱۰۰ میلیون تومان |
| سامانههای پایا و ساتنا | ۲۰۰ میلیون تومان |
| انتقال غیرحضوری (۱۲ تا ۱۸ سال) | ۳۰ میلیون تومان |
| خرید با کارت (نوجوانان و محجورین) | ۱۰۰ میلیون تومان |
| برداشت نقدی از خودپرداز (ATM) | ۵۰۰ هزار تومان |
همچنین اگر درباره تأثیر گردش حساب و واریزهای بانکی بر مالیات ابهام دارید، پیشنهاد میکنیم راهنمای کامل مالیات تراکنش های بانکی را مطالعه کنید.
جمعبندی
سقفهای جدید انتقال وجه ۱۴۰۵ و خریدهای کارتی، نشاندهنده گامی رو به جلو برای همگامسازی خدمات مالی با شرایط روز اقتصادی و نیازهای کاربران است. لازم به ذکر است که بر اساس اطلاعیه بانک مرکزی، فعالسازی این سقفهای جدید ممکن است روی برخی از حسابها بهصورت تدریجی انجام شود. بنابراین، در صورت بروز هرگونه خطا هنگام انتقال مبالغ بالا، مشتریان میتوانند از طریق پشتیبانی یا شعب بانک عامل خود موضوع را پیگیری کنند.
همچنین اگر به دنبال مدیریت دقیق تراکنشهای بانکی، کنترل جریان نقدینگی و تهیه گزارشهای مالی شفاف هستید، نرم افزار حسابداری محک میتواند تمامی عملیات مالی کسب و کار شما را در یک بستر یکپارچه مدیریت کند.
