در دنیای امروز، کسب و کارها برای توسعه و پیشرفت خود به منابع مالی نیاز دارند. یکی از راه‌های تأمین این منابع، دریافت وام از بانک‌ها و مؤسسات مالی است. وام با جواز کسب یکی از انواع وام‌های بانکی است که به دارندگان جواز کسب برای توسعه فعالیت‌های اقتصادی‌شان ارائه می‌شود. در این روش، متقاضی با ارائه جواز کسب معتبر خود به عنوان وثیقه، می‌تواند از بانک وام دریافت کند. با این حال، دریافت وام با جواز کسب شرایط و ضوابط خاص خود را دارد. در این مقاله از گروه نرم افزار حسابداری محک به بررسی شرایط دریافت وام با جواز کسب، مدارک مورد نیاز، مراحل دریافت وام و نکات مهم در این زمینه می‌پردازیم.
فهرست مطالب
برای مطالعه مقاله روش‌های تامین سرمایه کسب و کار کلیک کنید.
برای مشاهده انواع مقالات مربوط به وام کلیک کنید.
وام پروانه کسب چیست؟
وام با جواز کسب نوعی تسهیلات بانکی است که به دارندگان جواز کسب معتبر برای توسعه و رونق کسب و کارشان ارائه می‌شود. این وام با هدف حمایت از مشاغل کوچک و متوسط و ایجاد اشتغال در نظر گرفته شده است. برای دریافت این وام، پروانه کسب باید اعتبار داشته باشد و مالیات‌های مربوط به کسب و کار نیز پرداخت شده باشد. در حال حاضر، بانک‌های مختلفی این نوع وام را ارائه می‌دهند که شرایط و میزان وام متفاوتی دارند. یکی از مزایای اصلی این نوع وام انعطاف‌پذیری در شرایط بازپرداخت آن است که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا با توجه به جریان نقدینگی خود اقساط وام را پرداخت کنند.
انواع وام با جواز کسب
دریافت وام با پشتوانه جواز کسب، یکی از راهکارهای رایج و قابل اعتماد برای تأمین منابع مالی مورد نیاز کسب‌وکارهای کوچک، اصناف، مشاغل آزاد و برخی واحدهای تولیدی است. بانک‌ها و مؤسسات مالی، جواز کسب را به‌عنوان سندی رسمی برای احراز فعالیت اقتصادی تلقی کرده و بر این اساس، مجموعه‌ای از تسهیلات متنوع را متناسب با نوع فعالیت و نیاز متقاضیان ارائه می‌کنند. در ادامه، به معرفی انواع این وام‌ها با توجه به کاربرد، گروه هدف و شرایط بازپرداخت می‌پردازیم.
نوع وام کاربرد شرایط وام سرمایه در گردش تأمین هزینه‌های جاری مانند حقوق پرسنل، خرید مواد اولیه، شارژ انبار و قبوض بازپرداخت: کوتاه‌مدت (تا ۱۸ ماه)
نرخ سود: حدود ۱۲٪ تا ۱۵٪
ضمانت: جواز کسب، گردش حساب، چک یا سفتهوام توسعه و تجهیز کسب‌وکار خرید دستگاه، نوسازی محل کار، توسعه خط تولید یا خدمات بازپرداخت: میان‌مدت تا بلندمدت (۲ تا ۵ سال)
نرخ سود: ۱۵٪ تا ۱۸٪
ضمانت: سند ملکی یا ضمانت معتبر علاوه بر جواز کسبوام قرض‌الحسنه راه‌اندازی یا حمایت از مشاغل کوچک و آسیب‌پذیر (ویژه کسب‌وکارهای نوپا یا کم‌درآمد) نرخ سود: صفر تا ۴٪
مبلغ: معمولاً تا ۲۰۰ میلیون تومان
ضمانت: نیازمند ضامن معتبر و مدارک تکمیلیوام خرید یا نوسازی ملک تجاری خرید یا بازسازی محل فعالیت اقتصادی بازپرداخت: بلندمدت (تا ۱۰ سال)
نرخ سود: ۱۵٪ تا ۲۰٪
ضمانت: وثیقه ملکی الزامی استوام مشاغل خاص حمایت هدفمند از صنوف خاص (صنایع‌دستی، خانگی، کارگاه‌های تولیدی خرد) نرخ سود: ۴ تا ۱۰٪
ضمانت: ضمانت ساده‌تر نسبت به وام‌های عمومی
اعطا توسط نهادهایی مانند صندوق کارآفرینی امید، کمیته امداد، بنیاد برکت و …وام خوداشتغالی راه‌اندازی کسب‌وکار توسط افراد جویای کار یا دارای مهارت خاص بازپراخت: بهره کم و بازپرداخت اقساطی (تا ۵ سال)
ضمانت: معمولاً نیازمند جواز کسب یا مجوز فعالیتوام صادراتی پشتیبانی از صادرات کالا یا خدمات به خارج از کشور بازپرداخت: منعطف
نرخ سود: توافقی یا ترجیحیوام ایثارگران با جواز کسب حمایت مالی از فرزندان ایثارگران برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار نرخ سود: پایین و گاهی قرض‌الحسنه
شرایط دریافت وام با جواز کسب
برای دریافت وام با جواز کسب، باید شرایط و ضوابط خاصی را احراز کنید. در ادامه به بررسی شرایط دریافت وام با جواز کسب می‌پردازیم:
شرایط عمومی:
داشتن جواز کسب معتبر: اولین و مهم‌ترین شرط برای دریافت وام، داشتن جواز کسب معتبر مرتبط با فعالیت متقاضی است.
سابقه فعالیت: متقاضی باید سابقه فعالیت در زمینه مرتبط با جواز کسب خود را داشته باشد.
گردش مالی مناسب: واحد صنفی متقاضی باید گردش مالی مناسب و قابل قبولی داشته باشد.
چک و ضامن: در بیشتر موارد، متقاضی برای دریافت وام نیاز به ارائه چک و ضامن معتبر دارد.
شرایط اختصاصی:
میزان وام: میزان وام با توجه به نوع فعالیت، سابقه فعالیت، گردش مالی و اعتبار متقاضی توسط بانک تعیین می‌شود.
سود وام: سود وام با توجه به نوع وام و سیاست‌های بانک تعیین می‌شود.
مدت بازپرداخت: مدت بازپرداخت وام با توجه به نوع وام و شرایط متقاضی تعیین می‌شود.
علاوه بر شرایط ذکر شده در بالا، ممکن است هر بانک یا موسسه مالی شرایط خاص خود را برای ارائه وام با جواز کسب داشته باشد. برای اطلاع دقیق از شرایط و ضوابط هر وام، باید به وب سایت یا شعبه بانک مد نظر مراجعه کنید.
مدارک لازم برای دریافت وام با جواز کسب
برای دریافت وام با جواز کسب، معمولاً نیاز به ارائه مدارک زیر است:
- پروانه کسب معتبر که توسط اتحادیه صنفی یا سازمان صنعت، معدن و تجارت صادر شده باشد.
- اصل و کپی گواهی سابقه فعالیت تجاری حداقل یک سال.
- صورت‌های مالی نشان‌دهنده گردش مالی و توانایی بازپرداخت وام.
- مدارک شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه.
- اصل و کپی فرم تعهدنامه
- کپی سند مالکیت یا اجاره محل کسب و کار
- کد اقتصادی اشخاص حقیقی و حقوقی
همچنین، اگر واحد کسبی به صورت شرکتی است، ممکن است نیاز به ارائه اساسنامه، روزنامه رسمی شرکت، و مدارک شناسایی مدیران شرکت باشد.
مراحل دریافت وام جواز کسب
فرایند دریافت وام با استفاده از پروانه کسب معمولاً شامل مراحل زیر است:
- مراجعه به سایت رسمی اصناف: برای شروع، باید به سایت رسمی اصناف (ایرانیان اصناف) مراجعه کنید و اطلاعات لازم را وارد نمایید تا فرایند درخواست وام را آغاز کنید.
- دریافت کد رهگیری: پس از ثبت اطلاعات در سایت، یک کد رهگیری دریافت خواهید کرد که برای پیگیری وضعیت درخواست وام استفاده می‌شود.
- بررسی نوع فعالیت و سرمایه: در مرحله بعدی متقاضیان دریافت وام جواز کسب باید منتظر بمانند تا بانک یا موسسه مالی نوع فعالیت و میزان سرمایه‌ای که قصد دارید دریافت کنید را بررسی کنند. این بررسی شامل ارزیابی ریسک، پتانسیل رشد کسب و کار و توانایی بازپرداخت وام است.
- ارزیابی اعتباری متقاضی: اگر شما یکی از مشتریان خوش حساب بانک باشید، فرایند دریافت وام ممکن است سریع‌تر پیش رود و وام در مدت زمان کوتاهی (حدود دو هفته) به شما پرداخت شود.
- تعیین مبلغ وام: پس از بررسی‌های لازم توسط بانک و ارزیابی کارشناسان، مبلغ وام بر اساس ارزشی که کارشناس تعیین می‌کند و نیازهای کسب و کار شما مشخص می‌شود.
مهم است که در هر مرحله، مدارک و اطلاعات لازم را به صورت کامل و صحیح ارائه دهید تا فرایند دریافت وام بدون مشکل پیش رود.
میزان مبلغ وام جواز کسب چقدر است؟
میزان مبلغ وام جواز کسب به عوامل مختلفی بستگی دارد و نمی‌توان مبلغ دقیقی برای آن تعیین کرد. نوع وام، نوع فعالیت کسب و کار، سابقه فعالیت و اعتبار متقاضی، شرایط و ضوابط بانک یا مؤسسه وام دهنده از جمله این عوامل هستند. به طور کلی، مبلغ وام جواز کسب از 50 میلیون تومان تا 500 میلیون تومان متغیر است. برای مثال، بانک ملت برای متقاضیان وام جواز کسب پوشاک، سقف وام 100 میلیون تومان را تعیین کرده است، به شرطی که متقاضی حداقل 1 سال سابقه فعالیت تجاری و گردش مالی ماهانه حداقل 10 میلیون تومان داشته باشد.
بانک‌هایی که وام جواز کسب ارائه می‌دهند شامل موارد زیر هستند.
- بانک ملت: تا سقف 100 میلیون تومان
- بانک صادرات: تا سقف 200 میلیون تومان
- بانک ملی: تا سقف 500 میلیون تومان
- بانک تجارت: تا سقف 200 میلیون تومان
- بانک مسکن: تا سقف 200 میلیون تومان
- بانک کشاورزی: تا سقف 500 میلیون تومان
- بانک رفاه کارگران: تا سقف 200 میلیون تومان
- بانک سپه: تا سقف 500 میلیون تومان
- بانک رسالت: تا سقف 50 تا 200 میلیون تومان
موارد استفاده از وام پروانه کسب
وام پروانه کسب برای صاحبان مشاغل کوچک و متوسط که دارای جواز کسب معتبر هستند، در نظر گرفته شده است. این وام به منظور حمایت از توسعه و رونق کسب و کارها توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری به متقاضیان واجد شرایط اعطا می‌شود. وام پروانه کسب معمولاً برای مصارف مختلفی مانند توسعه فضای کسب و کار، خرید تجهیزات و مواد اولیه، بازاریابی و تبلیغات، پرداخت حقوق و دستمزد کارکنان و… استفاده می‌شود.
سخن آخر
دریافت وام با جواز کسب فرصتی مناسب برای رشد و توسعه کسب و کار شما است. با استفاده از این وام می‌توانید نیازهای مالی خود را برای توسعه فضای کسب و کار، خرید تجهیزات و مواد اولیه، پرداخت حقوق و دستمزد کارکنان، بازاریابی و تبلیغات و… برطرف کنید. اما باید توجه کنید که قبل از دریافت وام، شرایط و ضوابط بانک‌ها را به دقت بررسی کنید و برنامه‌ریزی دقیقی برای بازپرداخت وام خود داشته باشید.
سوالات متداول در زمینه دریافت وام با جواز کسب
آیا امکان دریافت همزمان چند وام با یک جواز کسب وجود دارد؟
اصولاً امکان‌پذیر است، ولی به میزان بدهی جاری و توان بازپرداخت شما بستگی دارد. سیستم بانکی با استعلام از سامانه‌هایی مثل سامانه اعتبارسنجی بانکی (مکنا) و سامانه ثبت تسهیلات بانکی (سمات) بررسی می‌کند که آیا شما امکان دریافت تسهیلات جدید را دارید یا نه. اگر بدهی معوق یا سقف مجاز دریافت تسهیلات را پر کرده باشید، وام جدید تأیید نمی‌شود.
اگر سابقه‌ی چک برگشتی داشته باشم ولی حالا تسویه شده، می‌توانم وام بگیرم؟
در بیشتر موارد بله، اگر بدهی قبلی تسویه و سابقه‌تان در سامانه بانک مرکزی پاک شده باشد، امکان دریافت وام وجود دارد. ولی بانک ممکن است مدارک بیشتری برای اطمینان از خوش‌حسابی شما طلب کند، یا وثیقه قوی‌تری بخواهد.
برای مشاغل خانگی یا کسب‌وکارهایی که مکان فیزیکی ندارند، چطور می‌توان با جواز کسب وام گرفت؟
اگر مجوز رسمی فعالیت (مثلاً از اداره کار یا اتحادیه صنفی) داشته باشید و در سامانه مشاغل خانگی یا سامانه اصناف ثبت شده باشید، می‌توانید وام بگیرید. برخی بانک‌ها مانند بانک مهر ایران، بانک توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید طرح‌های خاص برای مشاغل خانگی دارند که نیاز به وثیقه سخت‌گیرانه ندارند.
